江门融和农村商业银行反洗钱知识培训（客户经理篇）.pptVIP

江门融和农村商业银行 反洗钱知识培训 （客户经理篇） 洗钱的定义 “洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。 洗钱的定义 通俗说法是指：洗钱就是将非法所得的“赃钱”或“黑钱”通过一系列的手段脱去违法犯罪所得的外衣，使其变为看起来是“合法”所得的“干净”的钱。 借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、汇兑、贷款等掩饰犯罪收益； 成立空壳公司； 投资现金密集行业； 洗钱惯用方式 买卖有价证券、房地产、贵金属、古玩、艺术品； 地下钱庄； 借道保险； 利用博彩赌场赌马洗钱。 商业银行反洗钱 反洗钱工作的重要防线之一 承担最全面的反洗钱义务 机构职责 员工职责 视频：反洗钱宣传片 大头儿子小头爸爸 商业银行反洗钱义务 法律责任 银行业金融机构及其工作人员违反反洗钱义务，要承担行政法律责任。 实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动，要承担刑事法律责任。 法律责任 《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取“双罚制”原则，即既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予行政处罚。 违反《反洗钱法》最重处罚 洗钱的特征 1.与现金交易有关的特征 2.与账户有关的特征 3.异常的资金收付 4.与贷款有关的特征 洗钱的特征 5.与证券交易有关的特征 6.与保险有关的特征 7.与金融机构职员有关的特征 8.其他行为特征 与贷款有关的特征 1.客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产 2.客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还 3.客户取得贷款后不久即偿还贷款 与贷款有关的特征 4.客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符 5.突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源 北京首例洗钱案宣判——胡毅团伙贷款诈骗洗钱案 2011年8月19日，北京市第二中级人民法院进行一审宣判，以胡毅为首的贷款诈骗团伙以及为胡毅发放贷款的北京农商银行高管人员共18名被告分别被判贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪等8项罪名。其中，被告人胡伟（胡毅的姐姐）犯洗钱罪，被判有期徒刑5年，罚金120万元。 北京首例洗钱案宣判——胡毅团伙贷款诈骗洗钱案 法院审理查明，2007年12月至2008年12月间，被告人北京华鼎信用担保有限责任公司原董事长胡毅与前妻李京晶以华鼎担保公司的名义，指使其公司员工虚构二手房交易的事实，冒用借款人身份与北京农商银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，从北京农商银行骗取贷款255笔，共计人民币4.47亿余元。 北京首例洗钱案宣判——胡毅团伙贷款诈骗洗钱案 2008年9月至2009年2月间，被告人胡毅、李京晶指使张威在社会上收购无真实经营背景的45家公司，使用上述公司的营业执照，虚构公司需要流动资金等事实，采取互相担保的方式，从北京农商银行骗取贷款45笔，共计人民币2.61亿余元。 北京首例洗钱案宣判——胡毅团伙贷款诈骗洗钱案 2008年3月至5月间，被告人胡伟（胡毅的姐姐）明知胡毅进行金融诈骗犯罪，仍提供其及其亲友的建设银行卡，将胡毅从北京农商银行骗取的部分贷款共计人民币2470余万元用于归还胡毅在建设银行的个人二手房按揭贷款。 北京首例洗钱案宣判——胡毅团伙贷款诈骗洗钱案 在发现案件线索后，人行营管部敏锐地捕捉到犯罪嫌疑人胡伟涉嫌洗钱的信息，先后与公安局、检察院、法院会商数十次，并对案件进行了长达2年零4个月的跟踪。 华尔森集团总裁谢根荣自制古董骗贷洗钱10亿 视频： 1.男子自制古董骗贷10亿 2.男子造假古董骗贷数亿,偿还无力行长帮忙遮掩 3.骗贷版:砖家之歌 华尔森集团总裁谢根荣自制古董骗贷洗钱10亿 谢根荣从公司拿走的现金，后来董事会决议以公司名义收购谢根荣手里的古董冲账。时任华尔森集团执行总裁的郎某为谢根荣的行为作出更明了的解释：买文物的用意就是向外洗出大量的现金。 华尔森集团总裁谢根荣自制古董骗贷洗钱10亿 资金相当于做了个“乾坤大挪移”，从银行骗来的贷款变成“古董”放在公司，而“买古董的若干个亿”不会给其他的古董商，自然会到谢根荣个人的兜里，成为干净的钱。 影视推荐 《肖申客的救赎》 1.工作上，看看安迪是如何帮典狱长洗钱的，如何以牙还牙把黑钱洗到自己口袋的； 2.生活上，体会一下如何救赎我们的自由和希望…… 《窃听风云》 各种洗钱犯罪 值得关注的两个案例 案例一 庭审纪实 任达华84万存款遭银行职员挪用炒股 案例二 [经济与法]都是签名惹的祸 谢谢聆听！ * * 肜捉糯訇香镔悠净涔踺翕倮橙汲珠样竭匪蒙蟪峁裉檀孰朗崔悱嵊氇捱酃都撕橹氯她凑椎钶浯诰菲肫萑粘屯堀馀众砩鼠剥幽