农村合作银行贷款授权管理办法.docVIP

农村合作银行贷款授权管理办法 为提高信贷管理水平，防范贷款风险，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》结合我行贷款管理的现状，现对贷款授权管理提出如下规定： 一、贷款授权规定 (一)原欠贷款周转权限 贷款余额在200万元以内的贷款户，以上年末贷款余额为基础，在此额度内由支行自行管理，予以周转，但必须确保原贷款方式及信贷资金安全；贷款余额在200万元以上(含200万元)的贷款户每年初须报经本行信贷管理部授权授信后(一年授信一次)，按授信额度进行管理。对贷款余额超过500万元(含500万元)的贷款户，须派驻厂信贷员(或固定信贷联络责任人)，随时跟踪监督借款企业的生产经营、财务活动及担保方抵押物等情况，按月向本行信贷管理部报告(报告样式另发)。 (二)新增贷款发放权限 分支行、本行信贷管理部、本行分管副行长、本行行长、本行贷款审批委员会五级，其中：支行审批权限按照上年末账面不良贷款占比的1 5％上下分为两类，占比在1 5％(含15％)以下的支行在表式内权限发放；占比在15％以上的支行按表式内权限的60％以内发放(除存单质押、房地产抵押外)。具体见附表。 (三)承兑业务 经支行初审后，携带有关资料(包括购销合同、增值税发票等)报本行审批(保证金最少不得低于50％，不足部分采取质押或由足够易变现的房地产抵押或由资信AAA级企业担保)。 (四)保函业务 一律由本行向外签发。(保证金最少不得低于50％，不足部分采取质押或由足够易变现的房地产抵押)。 (五)抵债资产取得与处理 支行实施以物抵贷的，取得要合法，操作要规范,处理时必须坚持“公开、公平、合理、合规”的原则。 1、抵债资产审批程序及权限： 实施以物抵贷的取得与处理，支行必须事先向本行信贷管理部报备处置方案，然后，再按批准意见规范操作。以物抵贷的贷款金额在200万元(含200万元)以下的，由本行审批；200万元以上的，报市人行信合办审批。 2、抵债资产取得方式及权限： (1)经人民法院判决裁定的抵贷物； (2)经债权、债务及担保人各方协调并转移产权后(动产、有价证券转移占有权)的抵贷物； (3)其他合法途径取得的抵贷物； (4)取得的不动产抵货物(包括动产中的车、船)原则上应依法办理过户、登记手续，但特殊情况经本行研究同意后可暂缓办理。其他动产、有价证券因无法办理过户手续的，必须取得对物品的占有权。 3、抵债资产处理方式及权限： 支行取得的抵债资产，原则上不准自行使用，必须组织拍卖或按规定通过其他方式处理变现。由于特殊情况需要自用的，作为支行新购入资产处理，但必须按照规定办理相应的审批手续。 支行抵债资产必须遵循保值、增值原则，通过下列方式处理： (1)对价格变动较大，又能及时变现的抵贷物，报本行同意，可通过有资格的拍卖机构或本行授权的拍卖单位(人)进行公开拍卖。 (2)对贬值较多，又难以变现的抵货物经本行同意后可以协议变卖。 (3)对变现较难或有升值希望的抵贷物，经本行同意后可以在一定期限内出租或以其他形式处理。 支行处理抵债资产所得价款(包括返租收入入)按以下程序分配： (1)支付处理抵债资产所需的税金。 (2)支付资产保管费用、评估费用及拍卖部门的各项费用。 (3)偿还借款人所欠的贷款本金。 (4)偿还借款人所欠的贷款利息。 (5)如遇特殊情况须经本行批准，并按批准意见办理。 支行对己取得的抵债资产在一个月内上报处置方案。属于动产的在六个月内予以处理，超过六个月由支行说明情况重新制订处置方案，报本行重新审批同意后，按批准意见处理。属于不动产的在一年内予以处理，对处理确有困难的重新报本行批准延长处理。 (六)贷款企业最高额授信管理 为加强银企合作、简化贷款手续，可对经营者综合素质高、经营管理能力强、经济实力浓厚、经营效益好、还贷信用佳、发展前途大的企业实行贷款最高额授信管理。 1、授信条件： (1)年销售在1亿元以上； (2)资产负债率在50％以下； (3)净资产在2000万元以上： (4)固定资产在3000万元以上； (5)资信等级在AA级以上(含AA级)； (6)所有财产应被我行抵押； (7)须在我行开立基本存款账户，且在我行独家开户、贷款，所有结算均在我行办理； (8)还贷付息无不良记录； (9)无重大经济纠纷诉讼案件。 2、操作办法： (1)凡同时符合上述条件的企业，必须由其提出书面申请，并携带有关资料(包括：集团公司及其下属企业的《营业执照》、《财务报表》、《企业章程》、《房产、地产权属证书》、固定资产、实收资本、向外投资、应收账款、其他应收款、应付账款等清单以及开户、贷款银行分布情况)上报相关支行。 (2)支行受理时，要深入企业对其生产