中国民生银行个人投资理财类产品销售管理办法.doc

中国民生银行个人投资理财类产品 销售管理办法（试行） 总 则 为了规范我行个人投资理财类产品的销售活动,促进个人投资理财业务健康发展,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及其他有关法律、法规,制定本办法。 本办法所称个人投资理财类产品,包括基金、集合信托计划、债券、保险、本外币理财商业银行个人理财业务风险管理指引对于统一培训后即可在销售；对于 二、理财经理在客户初次购买风险等级2以上的个人投资理财类产品前，须充分了解客户的年龄、财务状况、投资理财经验等相关背景， 并通过贵宾客户销售与管理系统（OCRM）中的理财规划模块为客户做风险评估问卷调查，并将有关评估意见告知客户，双方签字。该风险评估问卷由理财经理存档保管。客户风险承受度评级见附件二。 三、确定客户风险承受度后，理财经理依照客户的风险承受度帮助客户进行资产配置建议。 四、理财经理根据客户年龄段及风险承受度评级综合评估后，认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，理财经理除需要求客户认真阅读产品协议中的风险提示并签字认可外，还应要求客户在产品协议中亲笔抄录：“本人已阅读并了解上述风险提示”。 五、理财经理辅导客户签署相关文件，审核签约的准确性，并在客户合约上签署相关意见。 六、客户持有经理财经理签字才能在柜台签约。理财经理 三、总分行零售银行部的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人投资理财类产品销售的质量进行调查，内部调查监督人员应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。 稽核部门依照相关规定,对产品销售活动实施监督检查。 附 则 本管理办法由总行零售银行部负责制定、解释和修改。 各分行可依照此办法，制定分行本地化个人投资理财类产品销售实施细则。 本办法自发布之日起执行。 附件一 风险等级 风险特征 适用销售渠道 1 本金保证、收益确定，期限1年以内，总体风险小； 客户可在柜台、电话银行、网上银行直接购买 2 本金保证、收益确定，期限1年以上，总体风险较小； 3 到期保本、收益浮动,期限2年以内，总体风险中等； 经授权理财经理面谈和签字后，客户方可在柜台购买 4 到期保本、收益浮动,期限2年以上，总体风险较大； 5 到期不保本、收益浮动，总体风险大； 附件二 客户风险承受度评级 风险承受度等级 风险承受度类型 特征描述 风险承受能力 获利期待 1 非常保守型 在任何投资中，保护本金不受损失和保持资产的流动性是客户的首要目标。客户对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿承担高风险以换取高收益，通常不太在意资金是否有较大增值，不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 极低 稳定收益 2 稳健保守型 在任何投资中，稳定是客户首要考虑的因素。一般客户希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。 低 稳定收益 3 中庸型 在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是客户主要的投资目的。客户通常愿意面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。客户对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 中 中等收益 4 温和成长型 在任何投资中，客户渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。 中高 中高收益 5 积极成长型 在任何投资中，客户通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对客户造成大的影响，追求超高的回报才是客户关注的目标。 高 高收益 7