积极推进农信社信息化建设的几点建议.docxVIP

由于农村信用社信息化建设起步晚、底子薄、基础差，特别是信息化手段落后而导致的金融服务层次低、水平差、创新不足、核心竞争力缺乏的问题日渐突出。因此，当前认真思考和研究农村信用社（包括农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）信息化问题就显得十分紧迫，具有十分重要的意义。除农村信用社自身要高度重视并加快其信息化建设外，从经济安全和金融安全角度，央行有责任关注、思考和研究此问题，并依据农村信用社区域性特点，对其信息化的推进工作予以关心、指导和支持，以尽快改变农村信用社信息化现状，促进金融信息化整体、全面、协调、可持续发展，保障农村信用社运营安全和金融安全。一、农村信用社信息化建设进展情况2003年6月，《深化农村信用社改革试点方案》启动以来，揭开了我国农村信用社改革的序幕，掀起了农村信用社信息化建设的热潮。6 年来，我国农村信用社管理体制和产权制度实现重大变革，经营管理能力、业务发展水平、支农服务功能得到有效提升。这一过程中，信息科技的广泛应用发挥了重要作用。1.电子化经营基本实现，支付结算体系初步建成目前，全国除西藏以外的其他内陆 30个省（自治区、直辖市）农村信用社中，已有 29 省（区、市）完成辖内综合业务网络系统建设。实现了本省（区、市）范围内所有机构网点各项业务的联网运行和大部分县（市）个人存款账户的通存通兑及账务处理，基本实现全省数据集中处理。全国各省农村信用社都集中接入了人民银行支付系统，张永福：人民银行要关心和指导农信社信息化建设，尽快出台对农村信用社信息化建设指导意见，为其核心业务系统建设、灾难备份体系建立、信息安全、第三方测评以及外包策略提供指引等。为客户提供了跨行、跨地区支付结算服务。借助农信银资金清算中心的资金清算系统，全国各省农村信用社基本实现了跨省（区、市）异地支付结算实时处理。2.适应现代银行经营管理模式，实现管理手段电子化首先，推广应用集中式信贷管理系统，规范了信贷业务操作，增强了预警预测和风险管控能力，推动了业务流程再造。从2007年开始，全国29 家农村信用社都使用了信贷风险管理系统，系统日均处理业务量达上亿笔。其次，推广应用报表管理分析系统，实现了统计信息集中管理，实现了人民银行报表、监管报表及相关管理分析报表的自动上报。第三，建设推广了非现场报表监管系统(1104工程)、身份证联网核查系统,开发了企业、个人征信系统和个人结算账户管理系统接口程序，实现了向人民银行征信数据的自动报送。第四，办公自动化系统和系统内IP电话已进入推广阶段，初步实现公文处理、信息采集与处理的自动化。3.产品创新能力大幅提升，金融服务水平逐步提高各地农村信用社着力加强业务创新，推出了银行卡等一系列业务产品。如 ：建设推广了农民工银行卡特色服务、大小额支付、财税库、企业征信、反洗钱和农信银等子系统，实现了与人民银行、农信银资金清算中心、中国银联等第三方单位的互联。有相当一部分机构能够为客户提供网上银行、电话银行、自助银行、ATM机服务。目前，全国30个省（区、市）农村信用社推出了借记卡产品，另有北京、上海、江苏、浙江、福建 5省（市）农村信用社发行了贷记卡（信用卡）。4.防范信息科技风险，确保计算机系统安全运行一是各地农村信用社加强制度建设，大部分确定了由科技、风险管理、审计、监察保卫等部门构筑信息科技风险管理“四道防线”的工作思路，制定了诸如《信息科技风险管理工作指导意见》等制度办法和操作规程。二是加强运行风险管理，强化应急演练机制，安装专用安全软件，实施运行了维护监控系统。三是加强备份系统建设。一方面生产系统实施双机热备，另一方面，积极筹建数据异地灾备系统。5.科技队伍建设不断加强，信息科技支撑能力显著提高据了解，一个省联社全辖区拥有的科技人员，本科以上学历的占全部科技人员的比例超过 50%，全部科技人员占全辖区全部人员的比例基本接近 1%。目前，省、市两级科技中心基本上都拥有了一批具备独立设计和开发能力的科技人员，大部分系统维护、变更都由农村信用社的科技人员独立实施完成。二、农村信用社信息化建设存在的问题受制于历史和现实各种因素，我国农村信用社信息化目前的发展存在诸多不容忽视的问题。重点问题有以下几方面。1.信息化建设缺乏全局规划由于农村信用社在人才、经验、理念等方面的缺陷，信息化建设缺乏全局规划。一些农村信用社虽然制定了所谓全局规划，但缺少业务部门有效参与，业务与技术分离的现象较严重，导致系统分散、孤立、各自为政，其规划与全省业务发展趋势的吻合度、效益性以及可执行性比较差。2.管理理念的落后导致信息管理组织体系不完善信息化建设初期，银行只是用机器简单地代替手工。发展到现在，没有科技的支撑，业务人员就无法办理业务，更谈不上产品创新。当前的银行信息化已经发展成竞争力的核心。从国内外银行信息化组织管理体系发展情况看