【精选】第九章 贷款审批-审贷分离.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第九章 贷款审批 知识点：审贷分离 ● 定义： 是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机 构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的 信贷管理制度。 ● 详细描述： 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的 管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。其意义有三点： 一是信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 ； 二是信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷 ，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误； 三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制 改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。 例题： 1.下列关于贷款管理责任制的说法，正确的有()。 A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回 负全部责任 B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查 C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构 的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批 D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度 E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放 的贷款风险情况进行审计 正确答案：A,C,E 解析：第三十八条贷款管理实行行长(经理、主任，下同)负责制。贷款实行 分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任 。行长可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款，副行长或贷款管理部 门负责人应当对行长负责。 第四十条建立审贷分离制:贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查 失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误 的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的 责任。 第四十一条建立贷款分级审批制:贷款人应当根据业务量大小、管理水平和 贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上 级审批。各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押物、质 物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。 第四十三条贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。 第四十四条建立离职审计制:贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其 在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。 2.贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。 A.分级，统一 B.统一，统一 C.统一，分级 D.分级，分级 正确答案：D 解析：银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的 投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意 见。 贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。银行应根据业务量 大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限 的，应当报上级机构审批。 3.审贷分离的核心是（），以达到相互制约的目的 A.将负责贷款调查的业务部门（岗位）的工作人员相互分离 B.将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位 ）相互分离 C.将负责贷款谉查的管理部门（岗位）的工作人员相分离 D.将负责贷款谉查的管理部门（岗位）与放款部门（岗位）相分离 正确答案：B 解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分 别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷 审查人员专业优势的信贷管理制度。 4.（）是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同 层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人 员专业优势的信贷管理制度 A.信贷授权 B.授信额度 C.贷款审查 D.审贷分离 正确答案：D 解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查 的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。 5.贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国 银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施，这