银行钞票和硬币磨损规律.doc

银行钞票和硬币磨损规律 　 货币的出现是和交换行为紧密联系在一起的。在原始社会，交换的形式主要有两种，一种是以物易物，另一种则是以中间媒介进行物与物之间的交换。在金融学中，用来交换的物品，都被称之为商品。所以作为交换之间的媒介，通货也是商品的一种，只不过它体现的是一种价值，而非实际的交换品。 从远古时期的贝壳到古代的金属通货，货币的发展经历了很多阶段，包括实物货币、金属货币、代用货币和信用货币。发展到今天，我们定义上的货币，则只有信用货币较为普遍流通。交换也由实物交换一步步的发展成为通货交换。所以在本文中所提到的货币，均表示为由国家发行的信用货币。目前我们的货币一般的形式有纸币、硬币以及电子货币三种。在本文中主要探讨的是关于纸币和硬币的磨损规律的问题。 既然提到了货币的磨损，就自然离不开货币磨损率这样一个定义，货币磨损率是货币的磨损程度和磨损时间的比值。一般来说，货币磨损的程度越严重，所需要的磨损时间越多，可持续流通的时间也就越短。 可以说货币的磨损有95%发生在流通过程中。单本溪市商业银行彩屯支行的残损币窗口来看，每周从辖区内五个储蓄网点收缴到的残损币的数额就近十万元，除去因涂鸦和邪教宣传语等造成的残损币，直接因磨损形成的残损币的数额每个月大约在三十八万元左右。按每月窗口支付量来统计，从各种报表可以了解到，整个彩屯支行付出现金数额大约在四千万上下，也就是说每个月约有1%的流通货币会磨损到不宜流通的程度。如果从全国范围考虑，这个比例将更为巨大。 一、磨损的形成 纸币的磨损主要来自于自然的磨损和人为的破坏两个方面。自然的磨损是在货币流通中最为常见并不可避免的磨损形式，最初往往发生在人们携带货币的时候，所进行的折叠、撕扯等。硬币的自然磨损和磨损周期都要胜过纸币，尽管耐磨损是硬币的一大特点，但是铸造成本高以及代表价值低，是硬币的劣势表现。 无论纸币和硬币，在磨损之初，磨损率还是相对很低的，磨损程度低和磨损时间长是新发行流通的货币的磨损特征，一些因折叠所造成的磨损甚至可以忽略不计。而在人们的使用习惯中，由于大部分人喜欢先使用磨损程度相对严重的货币，所以也就促进了已磨损货币的进一步磨损，这也是流通领域里造成磨损加剧的症结所在。越是磨损的货币，越是容易被投入到流通中，越是在流通中使用，则越是被磨损。所以货币的磨损率会在初期和后期有相当大的差距。磨损率的增加也是成倍增长，而不是按照一定速度，保持线条型那样循序渐进来发生的。 也就是说，货币的磨损程度随着磨损的增加而继续增加，那么新投入到流通市场中的货币在轻微磨损和轻度磨损的时候，磨损率会保持在相对较低的水平，而在进一步磨损之后，人们往往要加大对这批磨损货币的流通程度，加速磨损，使磨损率无限放大。 二、人为磨损和自然磨损 货币在流通过程中，因为保存、使用、运输等造成的磨损，归结为自然磨损。自然磨损是不可避免的，任何货币，除被用来作为收藏品意外，都难免经历自然磨损的过程。自然磨损的规律也比较容易掌握。货币在自然磨损过程中，磨损率会以倍数上升，越是磨损严重的货币，所消耗的磨损时间越少。 人为磨损的形式就较为多样了，残损币因人为原因而形成的比例在残损币总体中所占不少。水洗钞票是人为磨损中最常见的，人们或因为疏忽，或因为其他原因，而将钞票连带衣服一同洗涤的情况非常多见，而一些因为携带不当而失手落入水中的情况也较常发生。除水洗钞票以外，涂鸦钞票也是形成残损币的主要原因之一，目前有相当大的一部分残损币，币面磨损程度很轻，甚至币面完好，但是在钞票背面则常会看到一些诸如“某某大法好”、“退党退团保平安”等反动字样，这类钞票占涂鸦钞票中的多数，另一些涂鸦钞票一般是在币面主图案上被加以涂写而形成。不过这两种涂鸦钞票的面额从实际调查看来，均分布在小面额钞票中。大面额钞票被涂鸦者，多半是学校收费，为避免假钞，而由老师要求各位学生在钞票显著位置签写自己的班级姓名，这种涂鸦钞票本身的磨损率相对中等。还有一部分钞票被折叠成各种工艺品，从而退出流通市场，也一定程度的影响了货币的正常流通。 三、硬币的磨损 硬币的磨损实际也可以分做自然磨损和人为磨损，只不过自然磨损的磨损率很低，不易察觉，自然磨损中，较早时期发行的硬币抗氧化性能略差，所以一部分氧化硬币占据自然磨损硬币的比例较大。相对的看，人为磨损所形成的对硬币的伤害较高。一些人还会用硬币制作一些手工艺品，穿孔硬币多半由此产生，比如当前常见的一种名为“摇钱树”的十字绣作品，其中就必须使用到数十枚崭新的五角面值的硬币，在上世纪末，还有一种流行，就是把五角硬币熔掉，重新打造手镯、戒指等饰品，让硬币资源受到很大损失。另外在一些红白以及乔迁喜事中，硬币也多用来当成一种讨吉利的工具，或被丢弃在地板下、或被放置到衣柜底，使之很难再进入到流通领域，这些都直接或间接的造成一种货币的资源浪费。 四