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银行股份有限公司供应链融资管理办法 第一章 总则 第一条 为供应链发展，统筹协调我行公司金融相关产品，供应链业务，根据我行现行有关管理，特制定本办法。第二条 过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置风险控制等规范，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。 第三条 供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。统筹协调国际结算、国内结算等产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。（）“1+N”原则。链中的核心客户，向上向下延伸到其，将我行的金融产品渗透到的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。 （）客户原则。从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集结算、资金融通、风险、财务管理的全面综合服务。 （四）原则。评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。 第四条 供应链是指产品过程中供应商、生产商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输，即由获取加工这一过程所涉及的企业组成的。 应链涉及三类企业： （一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大技术优势明显等特点，并在供应链中起决定性作用的企业。 （二）上游指在供应链中为核心企业提供原材料、零配件或服务的企业。 （三）下游指在供应链中核心企业销售的企业。 第五条 供应融资是指对核心企业实力，对核心企业和提供全面综合的金融产品和服务的一种模式供应链融资可以划分为以下类： （一）应收账款类融资:以真实交易产生的应收账款为基础，基于应收账款转让或质押，为提供的融资。 （二）类融资：以真实交易中产生的为基础，为提供的，以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。（三）类融资：以货物质押，引入第三方物流监管，为提供的以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算服务。第条 本管理办法适用办理供应链融资业务。 第条 总行公司金融总部（国际结算）是供应链融资业务的牵头部门，负责协调供应链融资业务产品研发和组合运用，并在客户准入、授信审核、产品运用、授后监控等方面，协同相关部门搭建符合供应链融资特点的专业化体系。各一级分行国际结算部门负责本行供应链融资业务的协调，具体产品的授权及办理按照产品管理办法及关规定执行。 第条 ”原则，以及有关“反洗钱”及“反恐怖融资”的规定审查业务背景，防范诈骗或我行被利用作为洗钱及恐怖融资的渠道。 （二）具体审核要点 1.应收账款类 （1）了解业务背景下的交易商品或服务内容情况，审核应收账款账期是否合理，融资金额、融资期限与应收账款是否相匹配，融资比例是否合理； （2）客户的履约能力强以及以往的履约记录良好； （3）应收账款来源明确合理，并产生于客户的主营业务； （4）应收账款资金回笼稳定（包括稳定的销售渠道、明确的销售对象，销售对象的资信状况、是否具备应有的偿付能力等）。 2.预付/应付类 （1）审查涉及的交易商品或服务内容情况，并根据涉及的不同商品或服务了解预付款/应付帐款期限的合理性； （2）了解预付款/应付帐款的性质，初步判断风险程度； （3）了解客户的资信实力、付款意愿、以往付款记录等基本情况，并据此确定合理融资比例； （4）了解客户交易对手的履约能力，以往的履约记录是否良好； （5）审核还款资金来源情况，了解下游销售渠道的落实情况及回款账户，客户应在我行办理相关下游的销售结算并开立回款账户，用于监控销售回笼资金。 3.货押类 （1）对出质人的审查。原则上出质人对拟质押商品的经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，有较强的抗风险能力； （2）对质物的审查。质物应符合我行的有关要求（包括物理/化学特性、计量、价格、交易市场、变现能力等）； （3）仓储条件、监管单位及监管模式等符合我行要求； （4）分析客户的销售还款计划、跌价补偿能力、质物变现计划等，确保质物经营风险的可控性。 第十条 贷中管理 （一）基本审查要点 1.审查叙做具体业务时客户是否仍为该供应链中的稳定成员。 2.业务背景真实性 （1）审核基础合同、发票、运输单据等业务背景资料是否齐备真实，确保基础交易的真实性。对于初次交易或不规则交易应采取有效措施加强对业务背景真实性的了解； （2）有关的债权债务关系有效； （3）对业务背景涉及关联交易的，应采取有效措施了解关联交易的必要性和合理性（如集团统购统销要求、双方分别负责不同环节等），确保交易背景真实，避免通过虚假关联交易套取银行资金。 3.融资需求的合理性。了解客户合同签订、原材料采购、生产、销