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银行洗钱风险防范案例启示 前言：当前国际国内洗钱形势愈演愈烈，防控洗钱风险责任愈加重大。怎样在实际工作中落实“风险为本”工作理念，凸显其有效性？值得反思。 从2013年开始，人行商洛中支相继开展2013年“洗钱风险排查年”、2014年“反洗钱联防联控年”、2015年“洗钱风险管控年”一系列活动，其根本目的就是加强金融机构前后台联动、各金融机构之间联防联控，利用前台人员接触和了解客户及后台集中处理人员通过系统掌握客户交易相关情况之便利，加大人工对可疑客户及可疑交易数据的筛选分析，将零散的洗钱信息尽早完整化，促进全辖有效信息共享，保持全辖反洗钱高压态势，促使洗钱风险露头就打。但怎样发挥全辖联防联控强大合力，怎样教育一线员工练就“火眼金睛”，加强洗钱风险有效管控，将洗钱犯罪消灭在萌芽状态，是我们当前重点分析和研究的课题。 现将我市银行业中洗钱风险防范案例中好的做法提供给大家，从一个个细小风险的防范，从一次次对内控制度的坚持，可以看出他们开展反洗钱工作中的专业精湛和工作敬业，如何确保反洗钱工作有效性？别无他法，只有脚踏实际，从我做起，防微杜渐。总之，请大家相互参考，相互借鉴，一叶而知秋。请各家单位将案例转发到每一个营业网点，组织员工学习讨论，切实增强识别和上报有效防控洗钱的能力。今年，人民银行将加大对重要洗钱风险信息报告等法定监管事项的考核和查处力度，对于迟报、漏报，瞒报，特别是近两年来不主动报送的金融机构，如果导致洗钱风险蔓延，将对违法金融机构、高管人员及相关责任人依法进行责任倒查处罚。 农行商南支行营业部成功堵截一起银行卡诈骗案件 基本情况 案例介绍 2015年5月6日,一侯姓女客户接到一个自称财政局干部打来的电话，告知为其补发补助资金，该客户便来到商南支行营业部存款100元办理了借记卡，并将卡号电话告知对方，但对方声称新办卡转账转不过来，必须用老卡且按电话提示在ATN机上操作办理，该客户便拿着老卡在ATM机上边操作边通话，当日值班大堂经理朱琳同志听到通话内容发觉情形不正常，上前询问客户对方电话号码，发现是170****开头，不属本地用户，随要求客户终止了业务操作，修改了银行卡密码。经和客户交谈，才知事情原委，当日上午，该客户接到一自称财政局干部的人，电话告知为其补发补助金，由于名额有限，还提醒客户不要告知其他人，同时告知业务办理必须在ATM机上操作，不能到柜台办理，否则资金到不了帐。客户对此信以为真，并于当日办理一张新借记卡， 按照骗子要求进行了上述操作。事后客户不放心，去县财政局咨询，得知并无补发补助款一事，才确信遇到了骗子。 二、案例分析 在本案中，我行员工以下三点值得肯定：一是观察仔细，及时发现客户异常行为；二是积极主动询问客户，了解客户业务需要，通过电话号特殊等情况及时识破骗局；三是处置措施得当，避免客户资金损失。 三、案例启示 （一）强化客户身份识别意识，提高一线员工反洗钱工作技能。在业务办理过程中,对发生的异常情况及时预警，积极应对，维护客户利益，规避风险发生。 （二）增强客户安全用卡意识。向持卡人宣传有关银行卡安全防范措施，提醒客户保管好自己银行卡及密码，不要轻易向他人透露银行卡账户信息，不轻易将资金转入陌生账户，防范诈骗风险案件发生。 （三）深入开展防范各类金融诈骗等宣传。对办理业务客户及时提示，充分履行金融机构应尽的职责。 内部资料 注意保密