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理财类业务培训 重点产品----人民币理财产品 人民币理财产品，即由商业银行 自行设计并发行，将募集到的资金根 据产品合同约定投入相关金融市场及 购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一 类理财产品。  人民币理财产品 1、概念 （四）企业目前主要热销理财产品简介 产品系列名称 风险高低 收益大小 投资方向 “创富”系列 较高风险 较高收益 开放式基金、封闭式基金、偏二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品 “天富”系列 中等风险 中等收益 新股型产品、CPPI保护机制产品、债券型产品等 “财富”系列 低风险 较低收益 固定收益类 （货币市场、国债、金融债、央行票据等），在确保客户理财本金低风险的前提下， 追求资产的稳定增值。 邮储银行常销人民币理财产品 财富系列 资金池系列 鑫鑫向荣 日日升 月月升 财富182天型 财富御享 财富债券 “财富日日升”人民币理财产品 “财富月月升”人民币理财产品 “财富鑫鑫向荣”人民币理财产品 “财富债券系列”人民币理财产品 人民币理财产品 4、重点产品分析 产品代码：0900099C93 购买金额：5万元起，以1000元递增 收益：年化收益率调整为2.2% 申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30 到帐时间：实时到帐 该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托 融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 产品特点：适合那些拥有灵活资金，并且偏好低风险的人 群；方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何 的申购和赎回费用。 A、“财富日日升” 人民币理财产品 产品特点： 1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.3倍，同时高于七天通知存款利率。 2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-14:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。 3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。 A 、“财富日日升” 人民币理财产品 目标客户群体： 私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用； 个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用； 第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作； 我局代发工资客户：工资卡上有一定余额； 银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，无息； 通知存款客户。 A 、“财富日日升” 人民币理财产品 收益计算： 当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365（注意年化收益率的概念） 理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 例：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年4月11日申购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化收益率为2.2%，客户收益的具体金额为： 200000×2.2%×40/365=482.19（元） A 、“财富日日升” 人民币理财产品 1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。 5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“计头不计尾” A 、“财富日日升”本金收益到账时间 理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品，不仅跟活期一样的便利，同时它的收益还是活期存款的六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才90多块钱。（计算） 张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？ 理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率一直保持在2.2%，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查询。 张老板：如何办理手续呀? 理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您办理。 A 、“财富日日升” 人民币理财产品 营销话术 产品代码：0800099C91