农村商业银行瑕疵类贷款管理办法.docVIP

ⅩⅩ农村商业银行瑕疵类贷款管理办法 总　则 第一条　为揭示ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称本行、分支机构简称支行）贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映本行贷款的质量，发现信贷管理中存在的问题，提高信贷管理水平和风险防控能力，根据本行《信贷资产风险分类管理办法》的规定，并结合本行实际，特制定本办法。 第二条　本办法适用于本行表内所有信贷资产，包括各项贷款、贴现、信用垫款等。 第三条 本办法所指瑕疵类贷款是指风险分类为正常类或关注类，但已发生逾期、转据、展期、欠息等情况的各项表内信贷资产。 第二章 　瑕疵类贷款的风险分类 第四条　瑕疵类贷款的风险分类也应遵循贷款风险分类五大原则，即风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则。 第五条　瑕疵类贷款具体分类方法、分类程序及分类管理，均参照本行《信贷资产风险分类管理办法》中的相关要求及标准执行。 第六条　对于瑕疵类贷款的分类，应严格按照本行《信贷资产风险分类管理办法》的资信评定和分类标准，审慎确定其分类形态，根据矩阵分类法，在最近一次风险分类中按要求进行调整。 未到期 30天以下 31-90天 91-180天 181-360天 361天以上 优秀 正常 正常 关注 次级 可疑 可疑/损失 较好 正常 正常/关注 关注/次级 次级 可疑/损失 损失 一般 正常 关注 次级 可疑 可疑/损失 损失 不佳 关注 次级 可疑 可疑/损失 损失 损失 恶化 关注 可疑 可疑/损失 损失 损失 损失 矩阵分类法标准： 瑕疵类贷款的管理 第七条 本行瑕疵类贷款的管理遵循二级管理的原则，支行管户客户经理、合规管理员、支行行长作为一级管理构成，应单独建立瑕疵类贷款台账，对瑕疵类贷款的成因、分类依据及责任人进行详细登记，并加强瑕疵类贷款的贷后检查频率和力度，根据贷后检查情况及时进行分类调整；总行风险管理部门、信贷管理部门、资产管理部门的包片辅导员和部门负责人作为二级管理构成，负责督促落实瑕疵贷款的清收压降，并定期汇总全辖数据，上报行长室。 第八条 合规风险管理员应加强对本单位瑕疵类贷款的风险监测及预警，每月定期上报《瑕疵贷款统计表》及《瑕疵贷款变动情况说明》。如发生单笔金额在50万元以上的新增瑕疵类贷款，应在形成瑕疵类贷款后3日内，书面上报总行该笔瑕疵类贷款形成原因、预计损失情况及清收计划，并重点关注瑕疵类贷款中逾期、欠息贷款的清收压降情况。 瑕疵类贷款的责任追究 第九条 对于瑕疵类贷款的责任追究由总行《风险责任认定委员会》依据“尽职免责、失职问责”的原则，区分主观原因、客观原因进行认定： （一）因未按分类标准进行风险分类，造成贷款形成瑕疵的，由管户人承担清收管理责任，负责瑕疵贷款的清收管理； （二）因违规原因造成贷款形成瑕疵的，由原贷款责任人承担清收责任，现管户人承担贷款管理责任； （三）因未及时催收造成贷款形成瑕疵的，由管户人承担清收管理责任，负责瑕疵贷款的清收管理。 第十条 对于新形成的瑕疵类贷款，应在一个月内进行责任认定，并参照《ⅩⅩ省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》、《ⅩⅩ省农村信用社案件责任追究暂行办法》、《ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行违规行为处罚办法》、《ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行贷款责任管理办法》进行责任追究。 第九章　附　则 第十一条　本管理办法由ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司负责解释、修订。 第十二条　本管理办法自印发之日起执行。 资信状况 本息逾期天数