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十五级评级指标体系及计分表 担保公司名称： 客户名称： 初评人： 复核人： 评级时间： 一、客户信用评分 （一）客户信用评分——适用于除房地产行业以外的所有行业 指标分类 指标名称 计算公式 计算标准及分值 系数 指标值 客户信用得分A 复核 5 4 3 2 1 财务结构 债务权益比 总负债÷股东权益 0.5 1 1.5 2 2.5 1 流动比率 流动资产÷流动负债 2 1.6 1.2 0.8 0.4 1 速动比率 (现金+短期投资+应收票据+应收帐款)÷流动负债 1 0.75 0.5 0.25 0.1 1 总负债对销售额比 （总负债÷销售额）x 100% 20％ 30％ 40％ 50％ 60％ 2 偿债能力 经营净现金流对债务覆盖比 经营活动净现金流÷当年到期债务本息和 2 1.6 1.2 1 0.8 3 销售现金流对债务覆盖比 销售现金流÷当年到期债务本息和 6 5 4 3 2 3 运营效率 总资产周转比率 销售额÷平均资产总额 2 1.6 1.2 0.8 0.4 1 盈利能力 销售净利润率 （净利润÷销售额）x 100% 10% 8% 6% 3% 1.5% 1 总资产收益率 （净利润÷总资产平均额）x 100% 9% 7% 5% 3% 1% 1 销售增长比率 （本年销售额－上年销售额）/上年销售额 x 100% 15% 10% 8% 5% 3% 2 经营能力 竞争力 与同类企业相比 优秀 良好 一般 较差 极差 0.8 产品 品牌、占有率、新品研发储备 优秀 良好 一般 较差 极差 0.8 资源控制 自然资源、客户资源、权利资源等 优秀 良好 一般 较差 极差 0.8 技术 专利专有技术,研发能力 优秀 良好 一般 较差 极差 0.8 信用记录 --- 过往银行信用、商业信用及纳税信用记录 优秀 良好 一般 较差 极差 0.8 客户信用合计得分A --- --- --- --- --- --- --- --- （二）客户信用评分——适用于房地产行业 指标分类 指标名称 计算公式 计算标准及分值 系数 指标值 客户信用得分A 复核 5 4 3 2 1 财务结构 债务权益比 总负债÷股东权益 1 1.5 2 2.5 3.0 1 流动比率 流动资产÷流动负债 2 1.6 1.2 0.8 0.4 1 偿债能力 经营净现金流对债务覆盖比 经营活动净现金流÷当年到期债务本息和 3 2.5 2 1.5 1.0 1 贷款按期偿还率 （1－逾期贷款/应还贷款）x100% =100% 95% 90% 85% 80% 1 运营效率 总资产周转比率 销售额÷平均资产总额 3 2.5 2 1.5 1.0 1 盈利能力 销售净利润率 （净利润÷销售额）x 100% 20% 18% 16% 14% 12% 1 净资产收益率 （净利润÷净资产平均额） x 100% 15% 13% 11% 9% 7% 1 经营能力 从业经验 管理层过往从业经验和业绩 优秀 良好 一般 较差 极差 2 竞争地位 所处经营区域同行业内竞争优势 优秀 良好 一般 较差 极差 1 房地产开发资质 建设部门核定的等级及排名 优秀 良好 一般 较差 极差 1 土地储备 有充足的土地储备，可供后续开发 优秀 良好 一般 较差 极差 1 项目开发手续完备性 主要指土地证及各类许可证 优秀 良好 一般 较差 极差 2 自有资金到位比例 （所有在建项目实际到位自有资金额之和÷所有在建项目总投资额之和）x 100% 40% 35% 30% 25% 20% 2 项目开发进度 （已开发面积÷总规划开发面积）x 100% 50% 40% 30% 20% 10% 1 完工进度 （竣工建筑面积÷总规划建筑面积）x 100% 30% 25% 20% 15% 10% 1 商品房销售率 （已销售面积÷已竣工可销售面积）x 100％ 70% 65% 60% 55% 50% 1 信用记录 --- 过往银行信用、商业信用及纳税信用记录 优秀 良好 一般 较差 极差 1 客户信用合计得分A --- --- --- --- --- --- --- --- 二、反担保物评分 可登记备案资产 清算值覆盖率X% 计算公式 得分B1 不可登记备案资产 清算值覆盖率Y% 计算公式 得分B