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银行个人贷款调查报告
ⅩⅩⅩ贷款调查报告 (个人贷款调查报告)
一、借款申请人概况
1、借款申请人姓名,性别,年龄,学历,身份证号码,手机号码,户籍所在地,家庭住址,家庭人口情况(例:家庭共三人,一女读小学,属未成年人等)。
2、财产共有人(含配偶)姓名,性别,年龄,学历,身份证号码,手机号码,户籍所在地,家庭人口。
3、借款用途,项目进展情况(详细描述),自己筹款金额,借款额度占所需资金总额的%,申请个人贷款金额、期限。
4、借款人工作简历。
5、借款人经营现状:
A、包括企业名称,成立时间,企业性质,注册地址,注册资本,职工人数,主营业务范围,开立帐户情况,或有负债情况。
B、借款人经营活动分析,企业生产销售情况,行业现状,发展趋势,企业核心竞争能力,偿债能力、盈利能力等。
二、?借款人资信情况及银企关系
1、信用情况:包括为人品行是否诚实,是否重合同守信用,是否有借贷纠纷,个人工作能力。
2、调阅人民银行征信系统调查借款人是否有不良信用
记录,通过调查关系人、走访市场了解借款人诚信度、工作作风等。
3、借款人家庭成员资信状况?。
4、?借款人家庭主要财产清单,相关权利人身份。
5、借款人家庭收入、支出情况。
6、借款人是否涉及黄、赌、毒。
三、担保情况
1、保证贷款。
A、保证人的姓名,性别,年龄,学历,身份证号码,手机号码,户籍所在地,家庭人口,主要财产清单,财产相关权利人及身份。
B、调阅人民银行征信系统了解保证人资信情况
2、抵押贷款。抵押物名称、位置(或存放地),面积或数量,所有权人,占有方式,权利证书号,原值、评估值,评估基准日,评估单位,担保金额,抵押率,抵押物变现能力评价,并要求有处分权人出具同意抵(质)押承诺书。
3、质押贷款。质押物名称,存放地,所有权人,质物价值,权利证书号,是否办理止付手续,质押金额,质押率,质押物变现能力评价,并要求有处分权人出具同意抵(质)押承诺书。
四、借款人还款来源分析
1、收入来源分析。根据借款申请人提供的资料,经×××实地调查核实后,借款人家庭月收入为元,借款人每季度支付贷款本息×元,占家庭每季度收入的 %,评价还款来源情况(如:因此认为借款人经济状况较好,收入较稳定,第一还款来源充足)。
2、借款人以(保证、抵押、质押)作担保,第二还款来源充足,相关手续合法有效。
3、借款申请人目前的负债金额×元,占家庭年收入的 %,处于(过度、适度)负债状况。
三、风险分析及防范措施
1、风险分析
A、信用风险分析
B、财务风险分析
C、其他风险分析
2防范措施
A借款人提交的购销合同及付款收据、本人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人申明书,经核实,均为真实、合法、有效。
B、通过电话查询、实地走访,借款人基本情况如下:
房屋为:(自有、租住、无房)详细地址,已居住×年;
C、借款人工作单位×××,在现单位工作时间××年;
四、其它需要说明的情况
五、借款人综合分析结论
根据调查,借款人第一和第二还款来源均有保障,符合
个人贷款条件,同意对其发放个人贷款××元,并及时办理抵押登记及保险等相关手续,从而全面防范贷款风险。
主调查人(签字)×××
经办调查人(签字)×××
×××年×××月×××日
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