银行信贷业务合作担保机构管理办法.ppt

* * 总行规范管理要求，2011年9月2日要求每季上报《全行信贷业务合作担保机构情况备案表》； 2011年10月31日以行发文要求规范性上报，对于已开办的要补报相关资料，到基后按标准文本签定，要进行评级申报，保证金质押格式文本以前未签的要补签。 总行全辖中有5家上报，其他未上报的均属于违规操做。 担保限额：所有担保机构总额度。 要有分析报告，纸质文本痕迹，为什么？保护自己。 * * 信贷业务合作担保机构管理办法 提 纲 一、制度背景 二、制度依据 三、章节安排 四、制度要点 五、附 件 * 为规范昆仑银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷业务合作担保机构管理，防控业务风险，促进业务合作，按照我国商业银行法和银监会相关规定，总行结合各分行实际，依据本行信贷业务的各类产品办法，特组织制定本办法。 一、制度背景 * 《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规及昆仑银行有关规章制度。 二、制度依据 * 本办法共分为八章二十八条： 第一章 总则 第二章 担保机构的分类 第三章 担保机构的准入 第四章 与担保机构的业务合作 第五章 担保机构的日常管理 第六章 担保合作的中止与终止 第七章 档案管理 第八章 附则 三、章节安排 * 主要内容： 本章对制定本办法做了概要性阐述，确定了本制度下发的目的和使用范围，明确担保机构的合作原则、职责分工。 目的： 规范昆仑银行信贷业务合作担保机构管理，防控业务风险，促进相关业务合作。 四、制度要点 第一章 总则 * 适用范围： 依法登记设立、为昆仑银行信贷业务提供连带责任保证、保证金质押等担保的境内专业担保机构。 与担保机构的合作原则： 分级管理，严格准入，额度控制，动态监控。 职责分工： 担保机构准入实行分工负责制度， 总行、分行各部门承担相应职责。 四、制度要点 第一章 总则（序） * 主要内容： 本章阐述了担保机构可以按照是否有政府背景、是否为会员、担保业务的类型进行分类。 按是否有政府背景分类： 政府背景的专业担保机构和商业性专业担保机构。 按是否为会员制分类： 会员制专业担保机构和非会员制专业担保机构。 按担保的业务类型分类： 公司业务类专业担保机构、个人业务类专业担保机构及综合类专业担保机构。 四、制度要点 第二章 担保机构的分类 * 主要内容： 本章明确了规定担保机构的准入条件、审批流程。 准入条件： 同时满足基本条件、信用等级条件（A)和资本金条件(一亿）。 禁入范围： 严禁与参与“地下金融”、非法集资、违规放贷等活动的四类担保机构开展业务合作。 对合作担保机构实行准入管理： 分行负责合作担保机构的初选工作和申报工作，总行信贷管理部进行审核，主管行领导审定。 四、制度要点 第三章 担保机构的准入 * 准入条件： 基本条件：共十条。重点强调：担保公司上一年度应该按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例及税后利润的一定比例提取赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。 信用等级条件：按照昆仑银行信用等级评定管理办法，评级结论为A级（含）以上，且评级在有效期内。 资本金条件：担保机构的实收资本（经营期限不到一年，下同）或净资产（经营期限在一年以上，下同）应在1亿元（含）以上，其中货币资金不低于80%。 四、制度要点 第三章 担保机构的准入（续） * 准入流程： 初选。分行负责合作担保机构的初选工作。确切来说，应该是分行的前台业务部门。 申报。分行信贷管理部应对业务部门报来的担保机构资格进行准入初审，提出初审意见并向总行信贷管理部提请准入。 审定。总行信贷管理部对分行推荐报送的合作担保机构进行审核，会同公司业务部、个人金融部、风险管理部等有关部门，出具审查意见，并报主管行领导审定。 四、制度要点 第三章 担保机构的准入（续） * 主要内容： 本章对已准入的担保机构明确了合作事项及要求。首先，签订合作协议；其次，核定担保限额；最后，规定担保限额的持续管理要求。 签署担保合作协议： 约定双方的权利义务等，有效期原则上不超过一年。仅对某个单项业务进行一次性担保的机构，可不签署合作协议。 四、制度要点 第四章 与担保机构的业务合作 * 担保限额的审定： 根据担保机构代偿能力，确定未来一段时期内昆仑银行接受其提供保证的最高额度。 审定流程：对于担保限额的申请，由分行的前台业务部门负责，可以随担保机构资格准入申请一并进行；对于担保限额的审定，总行将在批复中予