银行关于酒店申请流动资金贷款（授信）的审查报告.doc

关于xxx公司申请流动资金贷款（授信）的审查报告 一、贷款（授信）方案和授信情况 （一）贷款（授信）方案。源潭支行于2013年12月12日上报的“安徽ⅩⅩ酒店有限公司”申请流动资金贷款800万元，期限一年，利率执行一年期基准利率上浮62%。 抵押物价值充足，担保合法真实有效。 （二）授信情况。申请人在他行和我行的授信主要有： 前三名客户 第一名 第二名 第三名 简要分析 短期借款 浦发3000万 通商2000万 交行、徽行各1500万 浦发为中国建材集团担保，我行为抵押。 二、贷款（授信）资格审查 某某有限公司成立于2007年5月31日，注册资本为10000万元。法定代表人：××。企业性质为有限责任公司，营业执照号：3组织机构代码证4，税务登记证：34040　444，基本户开户行：工商银行淮南蔡家岗支行，帐号：1304　9020111626，贷款卡号：34025　0021073。现址位于淮南市谢家集区蔡新路，企业占地480亩。企业主要经营的产品和范围为建材、煤矿、电力、化工、冶金、市政工程机电设备制造、销售及技术服务。 该企业属于国家支持行业，实力较强，信誉良好，符合贷款主体要求。 三、贷款（授信）业务可行性审查 通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。 （一）经营情况。该公司产品覆盖煤炭、矿山、冶金、建材、化工、电力、工程、环保等行业。主要产品有：系列掘进机、带式输送机、大倾角可弯曲圆管带式输送机、绞车、电动机、矿用天轮、减速器等200多个品种，多种产品为国内首创并获国家、部、省级质量奖和科技进步奖，其中：AM-50型掘进机荣获国家质量金奖；SDJ-150型带式输送机获国家质量银奖；EBZ-160型掘进机获国家重点新产品证书；自主开发的EBH-120型掘进机获得了安徽省科学技术进步二等奖;引进日本专利技术，国内独家生产的大倾角可弯曲圆管带式输送机填补了国内空白，具有国内领先地位。主要在控股股东的生产及技术支持方面、产品研发方面、政府支持方面具有明显的优势，发展前景良好。对该公司中国家不支持的经营领域应予以关注。 （二）财务分析。从对财务报表的分析可以看出：截止2010年12月30日，某某有限公司资产合计52319万元，较年初32285万元增加20034万元，主要原因为存货增加了1000万，银行存款增加7879万，应收票据增加2143万。负债合计37487元，较年初增加17980万元，主要原因分析为在工行增加1011万的国内保理，在我行贷款3000万，应付票据增加7719.9万，应付账款增加981万 该公司贷款申请时流动比率为1.17，较去年年底有所下降，速动比率0.88，较去年年底有所上升。主要是因为公司在技术研发上加大了投入力度，企业资金紧张，影响了企业的周转能力，且应收账款较大，对公司流动性有影响。 该公司2010年净资产收益率为14.32%，较前两年有大幅度提高，表明公司经营能力和盈利能力在逐渐提高，公司未来经营能力良好。 2010年全年公司实现销售收入33027万元，比上年同期增长43%；回笼资金8760万元，较上年同期增长36.8%；实现利润2124万元，较上年同期增长30.2%。各项数据上涨形势较快，表明企业的业务迅速发展，市场占有率不断提高。 该公司现贷款余额为15497万元，从我行贷款3000万元。每年利息支出约619万元。10年利息保障倍数为2.93，还息能力较有保障。 （三）信贷资金安全性审查。此笔的贷款为还清再贷。从财务报表上看，该单位应收账款余额为15117万元，对公司的流动性产生一定的影响。2011年一季度某某已获矿业集团皮带机及掘进机订单12000万元，窑街煤电订单6000万元。公司去年4月份从我行申请流动资金贷款2000万元，有利地保证了某某各项生产任务的完成。现该笔贷款已还清。为缓解流动资金压力，保障公司今年经营计划的完成，某某有限公司再次向我行申请流动资金借款2000万，期限一年。继续以该公司名下的29处房产做抵押担保，符合我行的信贷要求。 （四）还款来源审查。某某虽然资产负债率有所上升，应收账款较大，但付款方信用度高，付款能力强，回款较有保障。且该公司技术研发能力较强，产品质量和市场占有率不断提升，公司盈利水平也不断提高。2011年前三个月，某某已获订单2亿元，其中矿业集团12000万元，窑街煤电6000万元。2011年公司计划实现销售收入60000万元，利润总额达到5000万元。预计在授信期间，公司经营状况将稳步上升，还款来源较有保障。 总体看来，企业经营活动能产生充足的现金流，可以满足企业日常经营和各项费用支出及偿还负债的需求，良好的现金流对我行贷款是有