银行企业授信管理办法.docx

企业银行（中国）有限公司企业授信管理办法企业银行（中国）有限公司信 贷 部企业授信业务管理办法第1篇总 则第一章通 则第1条[目的]本办法以规范授信业务办理中的必要事项为目的。第2条[定义]本办法中使用的用语定义如下：1．“（授信）客户”：从银行获得信用供给的人（债务人）2．贷款：银行承担直接的资金负担，对客户进行信用供给 3．授信：包括银行直接承担资金或非资金负担对客户进行信用供给。4．新办：办理新的授信业务。 5.增额：在现有授信的约定期限到期之前，增加授信限额办理授信。 6.展期：对于到期或者已经到期的授信进行延期。7. 同一对象：作为授信对象的个人或企业客户。8．存款担保：以金融机构的定期存款等为标的物的质押担保方式。第3条[适用范围]① 企业授信应遵循本办法执行。但《中华人民共和国商业银行法》等法律、中国银行业监督管理委员会、监督机关及其他授信相关规定中另有规定的，应优先于本办法适用。② 第 ① 项中的授信包括：1．贷款； 2.保函（包括外币）；3.（非）信用证项下出口押汇；4.买入外汇支票；5.另行规定的授信。第4条 [授权]本办法中规定的以下事项，可由信贷部部长进行授权：1．只与业务处理流程及基准有关的事项；2．附表与附加格式相关事项；3．根据法律、外部规定及上位规定的变更所做的修订 ；4．其他授权事项第5条[授信办理方向]办理授信时，应综合分析以下事项，有效、合理授信：1．收益性（一）预计收益及预计贡献值； （二）维持保证金，外汇及工资转账等附带交易的可能性 ；（三）办理授信业务时的业务成本等管理费用。2.健全性 （一）客户的信用度与事业发展前景；（二）依靠正常营业活动产生的授信偿还能力与偿还意愿；（三）债权保全。3.合理性 （一）客户计划从事产业的可行性与发展前景；（二）资金用途及所需资金的合理性；（三）客户及债务关系人的授信交易资格及合法性；（四）借款及提供担保行为的合法性。4.公共性 (1)是否符合我行授信政策及资金分配的效益性。(2)禁止从事中国法律及规定中的限制事项及不健全授信行为。第6条 [授信业务办理的限制] ① 不得办理中国法律及我行授信规定等所禁止的以下各类授信业务：1．对同一客户，超过本行自有资本的10%以上的信用供给；*“同一人”确定标准：- 个人 ：以身份证号码为基准- 法人 ：以营业执照级组织机构代码证号码为准2．对同一集团客户，超过本行自有资本的15%以上的信用供给；3. 针对商品及有价证券的投机为目的的贷款；4．不论直接或是间接，符合以下各项之一的贷款：（一）用本行的股票作为担保的贷款；（二）以其他股份公司发行股份20%以上的股票进行担保的贷款；（三）为买入本行股票而进行的贷款；（四）用于政治资金的贷款。5．以本行职员为对象的贷款 ；6..给本行造成损失的客户、在本行有逾期贷款的客户；7.利用私下的金融行为，为进行伪造资金来源等不健全金融交易而进行存款担保的；8.本行授信政策禁止的授信。② 不考虑第一项中的内容，符合下列情形之一的，可以作为办理授信业务的例外 ：1.因汇率变动，韩币兑换金额增加的；2. 同一客户构成有变动的；3. 接受信用供给的企业间发生合并或转让及认购的；4. 由于经济形势急剧变化等不可避免的原因，监管机构认为商业银行人员无法控制的；5. 得到总行审批办理的授信；6. 其他另行规定的情况。第7条[禁止不健全行为]不得进行下列任何营业行为： 1．要求所雇用职员进行连带保证的行为2．对于具有公信力的金融机构以保函进行担保的授信，要求连带保证的行为。但，在不得已的情况进行保证的情况下，连带保证人 的保证债务仅限于同一保函为进行担保的情况进行运用。3．通过不合规的、非正常的存款担保等业务，直接或间接地从事私下的金融行为，偷税漏税、伪造财务报表，进行不正当内部交易，伪装交易方的资金实力或洗钱行为。4、在外汇及衍生商品交易等活动中，支援或干预客户的非法或不合规的交易行为5、中国银行业监督管理委员会规定的可能不当地侵害客户的权益，扰乱健全的金融交易秩序的行为第8条[授信的分类]① 根据不同的客户，授信可分为以下几类：1．企业资金：针对法人与个人企业（持有营业执照的 ）的授信；2．个人资金：针对未发放营业执照的一般个人的授信；3．其他资金：针对政府，地方自治团体等公共机关及学校法人等非盈利组织的授信。 ② 按照贷款的办理形式可分为以下几类：1．证书贷款（一般贷款）：无票据 ，仅凭授信交易合同等为客户办理的贷款；2．票据贴现：通过票据买卖合同，折价买入客户未到期的票据办理的贷款；③ 授信按照交易方式可分为以下几类：1．单笔交易：在约定额度范围内一次（或分次）贷出资金，偿还后的金额不得再次使用的授信；2．限额交易：在限额范围内，相同项目的授信可以循环使用，授信到期时收回贷款限