融资担保有限公司担保业务实施细则.docVIP

**融资担保有限公司担保业务实施细则 为有效的控制担保风险，顺利拓展担保业务，保证盈利和安全，规范担保业务的操作流程，本公司根据《担保法》、公司章程，特制定本实施细则。 【 释义】合作行：指和本公司订有《银企合作协议》，给予本公司担保授信的银行。 基金会员：非本公司股东企业或个人，自愿认缴一定数额存款由本公司支配作为本公司为其向合作行申请信用提供保证担保的风险代偿的准备金（担保公司不付基金存款利息），为本公司担保基金企业（以下简称担保基金会员）。 担保金：指由本公司支配的存于合作行或其他金融机构用来作为信用风险代偿的现金组合，包括公司股本金和担保基金。 被担保对象凡符合合作行要求的信贷对象并具备以下条件之一的企业或个人： 1 、担保公司股东的相关企业； 2 、自愿认缴一定数额担保基金的（以下简称担保基金会企业员）； 3 、担保公司股东会同意担保的（非股东、基金会员）并能提供本公司认可反担保的企业。 担保原则 1 、审慎原则。只为能提供和担保额度相当或更多反担保的企业和个人提供担保。 2 、分散原则。对单一客户的担保额不超过注册资本金的10％。 3 、独立审核的原则。对外担保和为股东相关企业担保是否担保的审核，担保评审会都以上述审慎原则依据判定风险，独立作出结论，包括对股东相关企业否决担保或增加反担保。并对担保的客户实行动态管理，对加入基金会员有进有退。 三、担保方式和担保债权种类 担保方式为连带责任保证担保。担保债权种类为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、票据贴现（以下简称借贷业务）等提供担保。 四、担保的条件 凡申请担保的企业和个人必须的有合作行认可的经营公司主体： 1 、必须是经工商行政管理机关登记注册成立，独立核算、自负盈亏，具有法人资格。 2、通过当年年检，且注册资本金在合作行达要求以上数额。 3、依法进行税务登记，依法纳税。 4、经营符合国家产业政策，有健全的财务管理制度，偿债能力强、经营财务指标良好且具良好的发展前景的公司。 5 、公司股权清浙、公司及其股东和主要经营管理者无不良信用记录。 6 、至少能提供两名以上拥有担保公司担保资金的股东个人及其关联企业的反担保。或者能提供担保公司担保评审会认可的相应足额反担保的企业或个人。 7 、合作行认定的其他担保条件。 8 、反担保措施和管理办法详见《福鼎市隆腾担保有限公司反担保措施管理办法》。 五、担保费标准 担保公司在签订担保协议书时一次性收取担保费，具体收费标准由担保评审会按不同项目、不同客户风险度评定。 1 、公司的股东关联企业收费标准： 贷款额×担保月数×0.8-2‰ 2 、公司的担保基金会员收费标准： 贷款额×担保月数×0.8-2.3‰ 3 、担保公司同意担保的（非股东、基金会员）企业的收费标准由公司股东会会同总经理决定。 4 、延期期间的担保费标准： 担保额×延期担保月数×5‰。 5 、逾期罚金： 〔借款担保额＋利息＋罚息〕×逾期担保月数×30‰ 六、担保业务操作程序 （一）和合作行确定合作意向，签定合作协议，确定担保的品种、额度、客户要求。 （二）选择客户群，对客户个体信用和反担保能力进行预评，建立客户名单，预建担保金池结构方案。客户名单和方案要通报全体股东。 （三）申请受理 申请人与反担保人主要应提供经营主体公司的材料： 1 、企业预留印鉴片、企业年检营业执照、法定代表人证明书、法定代表人及公司股东身份证、年检的税务登记证（国税、地税）、企业公司章程、企业验资报告、组织机构代码证、开户许可证（基本存款账户卡）、贷款卡、年度审计报告、上年度财务报表、当期财务报表等资料复印件。 2 、担保申请书、公司股东出资证明书、担保金认缴证明书、债务人及反担保人生产经营情况、担保物所有权凭证。 3 、反担保人为个人时，应提供反担保人的财产清单、身份证复印件等个人材料。 4 、合作行对客户认定的其他材料。 （四）调查论证 调查方法内容详见《福鼎市隆腾担保有限公司客户经理尽职调查管理制度》。公司客户必须对公司当期经营情况进行企业评级，作为担保评审的依据，具体方法详见《福鼎市隆腾担保有限公司企业信用评级办法》。调查内容主要包括： 1 、申请人和反担保人提供各种资料的真实性； 2 、申请人的贷款金额、期限、用途是否符合《贷款通则》和经营行的有关规定； 3 、申请人和反担保人的资产负债情况及其主要经营者的信用记录； 4 、申请人和反担保人的生产经营情况； 5 、反担保措施的可行性、合法性。 (五)审查决策 调查人员经调查论证后，可先提交监管部做担保核实或由担保评审会决议后再做担保核实，业务人员将调查结论提交公司