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上海浦东发展银行个人信贷专业审贷资格考试 参考资料 二00五年八月 目录 第一章 个人信贷业务基本规定 3 第一节 概述 3 1 个人信贷业务的定义 3 2 个人信贷业务的分类 3 3 开展个人信贷业务的基本原则 3 4 个人信贷业务发展与风险控制 3 5 个人信贷业务合作单位的管理 3 6 分行细则的制定、报备与报批 3 7 合同文本、表单的使用 3 第二节 个人信贷业务机构设置与授权管理 3 1 机构及岗位设置 3 2 审贷分离、岗位分离、责任明确 3 3 授权审批 3 第三节 个人信贷业务的担保管理 3 1 担保方式及担保范围 3 2 抵押 3 3 质押 3 4 保证 3 第四节 个人贷款的利率管理 3 1 个人贷款利率的基本规定 3 2 个人贷款的利息计算与还款方式 3 第五节 个人信贷业务资料的管理 3 1 概述 3 2 资料的建立 3 3 资料的保管 3 第六节 个人贷款质量划分及不良贷款管理 3 1 个人贷款质量划分 3 2 个人不良贷款管理 3 第七节 个人贷款贷前调查基本规定 3 1 贷前调查的原则 3 2 贷前调查的方式 3 3 贷前调查需收集的资料 3 4 担保调查与分析 3 5 贷款调查意见 3 第八节 个人贷款审查基本规定 3 1 审查工作原则 3 2 审查工作程序 3 3 审查工作内容 3 第九节 个人贷款贷后管理基本规定 3 1 贷后管理工作的内容 3 2 贷后检查监控和贷款催收 3 3 贷款回收和结清。 3 4 利率调整 3 5 贷款展期及其他变更 3 6 资产保全 3 7 风险分类 3 8 客户服务 3 第十节 个人贷款签约与公证管理基本规定 3 1 概述 3 2 不要求公证的情形 3 3 要求公证的情形 3 第二章 个人信贷业务主要产品介绍 3 一 个人住房一手房按揭贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 二 个人住房二手房贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 三 个人住房房改房贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 四 个人住房公积金委托贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还款付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 五 个人住房组合贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 六 个人住房押旧买新首付款贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还款付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 七 个人住房质押首付款贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 八 个人住房加按贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款申办条件 3 4 额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还款方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 九 个人住房转按贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 十 个人住房车位贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款额度、期限和利率 3 5 申办程序 3 6 还本付息方式 3 7 收益点 3 8 风险防范要点 3 十一 个人商铺贷款 3 1 定义 3 2 特点 3 3 贷款条件 3 4 贷款