【佰科融智】XX银行直销银行业务发展规划方案.ppt

根据国内外直销银行案例，通常直销银行将目标客户定位在：中高收入者、有互联网理财意识、追求快节奏的精致生活。 ING Direct认为，由于直销银行具有低成本的运营特点，不能满足客户所有金融需求，因此应该根据产品特色筛选出适合的客户： 一是年龄在30-50岁之间的中等收入人群，对利息收入的变化十分敏感； 二是追求快节奏生活，易于接受新生事物； 三是对互联网较熟悉，有理财需求。 年轻移动一族的再细分 小微企业主的再细分与生态圈、应用场景定位（商圈/行业） 社区居民的再细分与生态圈、应用场景定位 其他客群与生态圈、应用场景定位（这需要考虑多重因素，如与自身资源的结合，例如江苏银行的行车易） 联系我们 电话：010 邮箱：bankrich_jy@163.com 网址： 微信公众帐号：BANKRICH管理咨询 欢迎关注。 区域小微金融市场调研 信贷审批数据挖掘模型应用场景 应用场景1：信贷自助/辅助审批数据挖掘系统 利用数理统计和计算机技术，挖掘相关的历史数据记录，通过模型自动做出审批决策，或为审批人员提供客户信用评分等辅助决策信息，从而提高审批效率。 信贷审批数据挖掘模型客户价值 必须在第一阶段整理数据之后，进行一定的调整，才能够开始第二阶段工作。 第一阶段 第二阶段 第三阶段 模型投产与 业务系统 整合 13. 提高审批 效率 建立培训 项目 提供辅助审 批决策依据 14. 15. 第三阶段: 模型投产与业务整合 8. 设立授信 模型建立 系统 11. 模型测试 12. 建立样本或 整体数据 建立模型 验证样本 数据 10a. 10b. 选择模型 开发系统 提供数据 9. 第二阶段: 模型的选择、 建立、测试 第一阶段: 授信基础信息建立 授信 战略与政策 确定授信 模型范围 2. 确定授信 模型目标 1. 数据管理 6. 确定授信 因素 (不考虑数据的存在性) 数据的存 在分析 4. 5. 设计信息 方案结构 7. 业务环境 分析 3. 信贷审批数据挖掘系统建模方案 佰科融智信贷审批数据挖掘系统2类子产品 小微贷垂直搜索自助审批系统主要是通过编写人工智能计算机程序，让系统能够学习微贷、小贷审批人员的审批规律，然后模仿审批人员对新的小微贷申请做出审批决策（如是否通过审批、贷款定价建议等），根据国内先进同业零售银行的类似经验，该系统适用于小微贷业务违约样本不够充足的情况。 对于小微贷业务违约样本不够充足的商业银行 小微企业违约概率预测与辅助审批系统，主要是通过挖掘银行小微贷客户的历史违约规律，来判断新的小微贷申请者未来违约的概率，并据此给出审批决策，国际上的先进零售银行如富国银行等均使用类似系统开展小微贷审批业务，但根据国内先进同业零售银行的实践经验，该系统适用于小微贷业务违约样本较为充足的情况。 对于小微贷业务违约样本较为充足的商业银行 应用场景2：贷后风险预警数据挖掘系统 目前，相对于公司类业务，我国不少银行在小微\个贷\农贷业务贷后风险管理方面，事前的主动行为较少，经常是问题出现（如长时间逾期）后才能作出反应。而借助数据挖掘技术,通过定期更新行为评分，银行可以跟踪观察客户的风险状态，及时进行预警，制定相应的策略。 应用场景2：贷后风险预警数据挖掘系统 建立贷后风险异动识别模型与风险监测模型，制定贷后风险实时预警评估机制，实现贷后风险管理的预见、智能、可控。在内部数据、客户经理贷后回访等基础上，结合运营商、互联网等外部数据资源，综合使用情绪分析、实时分析等技术，从偿付能力异动和偿付意愿异动两大维度出发，对个人、企业客户进行多维信息的深度洞察，实现信用风险多维监控与实时评估。 贷后风险预警数据挖掘系统，可帮助银行在实践中做如下应用： 应用场景2：贷后风险预警数据挖掘系统 应用场景3：精准营销数据挖掘系统 借助数据挖掘技术精确识别客户，根据目标客户的潜在需求和风险偏好，有针对性的实施营销，达到降低营销成本，提高营销效率的目的。实践证明,精准营销可以大幅提升客户拓展成功概率。 数据挖掘 提升客户拓展成功概率 精准营销 降低营销成本 提高营销效率 1.用户画像 建模：对用户画像进行建模，结合客户实际的需求找出相关的数据实体，以数据实体为中心规约数据维度类型和关联关系，形成符合客户实际情况的建模体系。 应用：对潜在客户进行标签预测，为下一步的精准营销做好准备。 维度分解：以客户、产品、渠道三类数据实体为中心，进行数据维度分解和列举。 选取数据：根据相关性原则，选取和战略目的相关的数据维度，避免产生过多无用数据干扰分析过程。 明确目的：用户画像可以实现不同的目的，如精准营销、提升产品服务质量等。 应用场景3：精准营销数据挖掘系统 用户画像的流程 注:球体