担保项目风险管理PPT.pptVIP

二、项目评审 1、项目评审的功能：A.审核把关、B.方案优化、C.作业检验、D.重大信息核证、E.对接银行、F.互动提高 2、项目评审的方式 （1）项目评审管理是民主分权，但不是分级审批制度。 （2）评审委员会组成：评审员评审、专家评审、评审顾 问 （3）评议制度：评议制、主任评委拥有一票否决权、两票暂缓制、形式次要，注重培育企业风险文化、新员工列席评审会。 3、担保方案设计： （1）担保方案设计的原则：扶持企业、留住客户、控制风险 （2）反担保设计内容：担保额度设计、担保期限设计、放款及还款方式确定、反担保措施的设计。 二、项目评审 4、项目评审制度：分类评审、法定人数（单数）、专家制度、评审报告、否决制度、回避制度、稽核制度、预审制度、公议制度、AB角制度、复议制度、协调制度、分级制度、定时制度、主持制度、记录制度、核证制度、项目点评制度。 5、需要稽核的情况： （1）、单笔额度达、贷款担保集中度大的客户； （2）、对业务水平比较低的客户经理项目； （3）、已经涉嫌或有可能涉嫌的项目。 三、保后跟踪制度 1、保后跟踪概要 （1）重视保后跟踪（三分贷、七分管） （2）制定规定和工作指引 （3）项目经理定期跟踪（通过企业企业和其它渠道要求企业定期提供报表并进行分析，完成《保后跟踪管理报告》） （4）关注抵质押物的检查 2、保后跟踪制度 （1）检查时间：保后第一个月；担保到期前一个月；其它时间每2个月检查一次 （2）检查重点： 保后一个月去一次：贷款使用情况、用途是否改变 三、保后跟踪制度 以后每两个个月去一次：贷款前后的经营、财务、担保物的变动情况 担保到期前一个月去一次：了解还款自己的筹备情况、还款意愿和还款来源 （3）检查方法 自查与交叉检查相结合 查账和查库相结合 检查分析与建议相结合 保后业务跟踪和发展新客户相结合 （4）保后跟踪记录制度：保后跟踪记录表查清相关要素的变动原因，提出改进意见。 三、保后跟踪制度 （5）保后跟踪工作指引 财务类：资产负债所有者权益发生变动、财务指标情况、其他财务情况 非财务类：行业风险（重大不利行业发展因素、行业萎缩、国家政策影响）；经营风险（经营是否正常。订单是否饱满、原材料价格是否大幅上涨、产品市场价格有无变化）；管理风险（主要经营者、核心技术人员有无发生变更、股东、关联企业是否发生变化） 担保物：抵押物（是否保护良好、变现值是否发生变化、其他债权人是否主张权利）；其他抵质押物的监管（应收账款账户、出口退税账户、存货量是否正常）；反担保企业（经营、财务、对外负责及担保额有无增减）；个人保证（个人资产是否发生重大变化，身体是否健康、是否涉嫌犯罪等） 担保业务项目风险管理 目录 担保业务风险管理体系 作业流程中的风险管理----尽职调查 （补充）签约流程及抵质押流程 作业流程中的风险管理----项目评审 作业流程中的风险管理----保后跟踪 项目风险分类 中小企业信用风险概述 项目风险处理一般原则 一、四全风险管理体系 全面的风险意识 全过程的风险控制 全员参与的风险管理 全新的风险管理手段和方法 风险防范：风险预防、风险识别、风险控制 风险化解：风险转移、风险分散、风险处理、风险补偿 整个过程可以通过计算机系统来实现 二、尽职调查 （一）、关于尽职调查 （1）、尽职调查的目的： 1.企业信息尽可能详尽，主要围绕资产状况、还款能力、还款意愿等进行针对性收集； 2.了解企业资产状况：多少、权属、状态（辅以书面的证明）； 3.核实企业还款能力：核实企业的实际收入、应收账款、现金流量等； 4.探究企业还款意愿； （一）、关于尽职调查 （2）、尽职调查要点 1、企业成长性（买涨不买落） 2、第一还款来源（重点观察营业收入和现金流量） 3、主要经营者素质（非学历取向） 4、企业的核心竞争力 5、关联性调查（关联企业和关联交易调查） （二）尽职调查标准化规程 1、非财务因素调查 (1)企业基本情况： A.注册资本、经营范围、股权结构、关联企业（上下游？合作？竞争关系？）、分支机构； B.历史沿革：近三年的主营业务、股权、注册资本等变动情况及其原因；近三年的业绩状况； C.企业的发展方向：企业的发展思路和发展战略等； (2)企业管理： 管理层的素质及经验; 管理层关系及稳定性(管理者与股东间的利益关系；股东是否参与管理；关系是否融洽等) 管理现状; 企业人员情况：员工素质及结构、工作分工等 （二）尽职调查标准化规程 (3)产品及技术情况： 产品结构、技术先进程度、对技术重视程度、研究成果、技术发展前景等。 (4)行业及市场情况 行业情况、竞争情况、营销模式、客户情况、销售变化趋势（对于下降的情况需要特别关注并认真