担保公司风险控制办法.docVIP

担保公司风险控制办法（试行） 为了有效防范各类风险，确保公司业务健康发展，根据国家有关法律、法规和公司业务管理办法，特制订本办法。 第一条 严格执行保前调查制度。在受理企业或个人担保申请后一周内，业务经理须对担保客户进行实地履职调查。保前调查必须由两人以上进行。 一、保前调查事项： 1、企业生产经营是否符合国家产业政策，是否符合环保要求。 2、企业经营效益如何，盈利能力如何，是否具备到期偿还贷款的能力。 3、企业信用状况如何，有无不良信用记录。 4、用于抵押的房产手续是否齐全，产权是否清晰。 5、用于质押的财产或权利权属是否清晰。 6、企业法人、主要股东或实际控制人有无不良信用记录。 7、企业的经营执照、税务登记、机构代码证、贷款卡等是否在有效期内。 二、企业须提供的资料： 1、有效期内的营业执照正、副本复印件。 2、有效期内的税务登记复印件。 3、有效期内的机构代码证复印件。 4、有效期内的贷款卡复印件。 5、企业连续三年及近期的财务报表：资产负债表、损益表、现金流量表。 6、企业上年度的审计报告。 7、企业可抵押资产的产权证复印件。 8、企业法人的身份证复印件。 三、个人经营性流动资金贷款担保业务须提供的资料： 1、经工商部门年审合格的营业执照正副本复印件。 2、有效期内的税务登记或纳税证明复印件。 3、可抵押房产（住宅或商铺）的产权证复印件。 4、经营报表或银行打印的交易流水。 5、贷款人及其配偶的身份证、结婚证、户口簿复印件。 6、如果是离婚的须提供离婚证或民政部门的证明。 第二条 业务经理根据实地调查结果，结合客户提供的基础资料，做出是否受理担保业务的初审意见。如确认受理担保业务的，须形成书面调查报告，附在担保业务审批单后面，报总经理审批（如设业务副总经理，应报业务副总经理审批）。 调查报告需要说明的内容： 1、企业概况。 2、企业股权结构及治理结构。 3、企业经营情况。 4、企业财务状况。 5、企业获得贷款后的效益分析及主要还款来源。 6、面临的主要风险及化解措施。 7、其它需要揭示的信息。 8、结论。 第三条 总经理（或业务副总经理）召集业务人员、风险控制人员、财务人员、法律顾问等组成的评审会对业务经理上报的担保项目进行集体评审，采用口头或书面表决方式进行表决。总经理具有一票否决权。评审会须形成会议纪要，与贷款担保资料一并存档。 个人贷款担保额超过100万元；企业贷款担保额超过300万元，在评审会议通过后，须报董事会审议，采用口头或书面表决方式进行表决，表决结果以多数同意为有效。董事会须形成会议纪要，与贷款担保资料一并存档。 第五条凡下列业务事项，须经董事会讨论确定： 1、反担保方式为保证的担保业务。 2、需要降低担保费率的担保业务。 3、资本金和保证金的使用。 4、其它需要董事会表决的担保业务。 第六条 公司所担保的贷款业务必须在抵押、质押、保证、公正、保险、查封等手续全部完成后，在被担保企业或个人担保手续费到账后，才可书面通知合作银行放款。 第七条 严格执行保后检查制度。业务经理要定期对被担保企业或个人以及保证人进行检查，搜集和了解企业产销变化和资金状况，结合报表分析，及时掌握企业的生产经营情况，及早发现风险隐患。 第八条 公司按照“七部委”联合下发的《关于融资性担保公司管理暂行办法》的规定，按期提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金。 第九条 如果发生代偿，要责成有关人员进行专门催收。必要时，启动司法程序进行催收。 第十条 发生代偿后，要区分不同情况对业务经理进行处罚。对在业务处理过程中有玩忽职守、不负责任、内外串通等情节者，将予以严惩。