商业银行经营管理（第二版）第18章.doc

第18章 商业银行国际业务管理 复习思考题 1．概念解释： 国际业务 国际结算 国际贸易融资 信用证 保理 出口信贷 混合贷款 福费廷 外汇交易 国际银团贷款 答：略。 2．商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何？ 答：（一）商业银行国际业务是国际贸易的延伸 商业银行国际业务的产生是由于国际贸易的需求，并随国际贸易的发展而发展。商业银行开展国际业务可以追溯到13世纪金融服务出现的初期阶段，当时由于国际间贸易主要是欧洲各国间贸易的融资需求，在欧洲就出现了在国外开设分行的商人银行。到19世纪，英、比、德、日等国的商业银行为了掠夺殖民地财富，先后在外国设立了银行及分支机构。不过，在二战以前，商业银行国际业务的发展进程还相对缓慢，而且业务大多局限在贸易融资上。直到二战后，特别是到1960年代中期，跨国银行和国际银行业务才有了迅速的发展。银行也从由国际贸易需求所推动的被动角色转变为主动地在国际范围内寻求发展。 银行业务国际化发展得益于此时的各种环境条件。二战以后，国际政治经济形势相对稳定，各国不断降低关税，减少非关税壁垒。同时科技的发展，使生产力迅猛提高，进一步增加了国际贸易的需求。使得许多过去只从事国内银行业务的银行也开始转向国际业务。直至今天，许多国家的银行进入一个新的市场，其最好的又最直接的理由就是双边贸易的需求。 （二）资本的国际流动 除了国际贸易以外，资本的输出输入也是国际业务扩展的一个重要原因。进入20世纪，发达国家的资本输出是一个很重要的国际经济因素。他们的大量剩余资本要寻找良好的投资场所，就要突破本国市场的约束，而走向国际市场。在20世纪60年代以前，大多数发达国家的资本流向发展中国家，以寻找更低廉的劳动力和资源。但在以后，资本的流向转而在发达国家市场中流动，寻找更安全更可靠的投资。随着新兴亚洲市场的崛起，国际资本开始大量流向亚太地区，因而使得国际银行业迅速地向亚太地区集中和扩展。 （三）国际金融市场的发展和高效的支付系统的建立，为商业银行业务国际化创造了条件 在国际金融中心，经济与金融信息比较发达、良好的资讯，使得银行更了解国际金融市场行情，了解大客户的信誉，容易取得业务，减少风险；在国际金融中心，技术进步更容易得到运用，采用新技术发展金融业务，大国际商业银行的竞争力也得到加强；在国际金融中心，资金相对集中，并且可以使资金在短时间内迅速地从不同国家集中。这样，在大国际金融中心开发业务，就比那些只经营国内业务的银行有更好的竞争优势。另外，对于一家国际性金融机构，除了筹资以外，如果在主要国际金融中心开设分支机构，它还可以在这些中心灵活调度外汇头寸，从而减少应付外汇而持有的无效头寸。 3．试区别国际银行业在国外的分支机构有何异同点和作用？ 答：（一）国外代表处 国外代表处不经营一般的银行业务。其业务仅是收受票据转寄总行，但有利于总行了解代表处所在地的情况，掌握有关信息，扩大总行的声誉和在该地区的影响。 （二）经理行 经理行又称代理机构，是一种仅提供贷款，但不能从国外吸收存款的低级海外机构。 （三）国外分行 国外分行（Foreign Branch）从法律上讲是总行的一个组成部分，在财务上也并入总行的资产负债表，经营策略类似于总行和国内的分行，但要受到东道国的法规限制。分行可以在当地法律许可的范围内从事存放款业务，证券买卖业务以及各种收费咨询服务等。 （四）国外子公司 国外子公司(Foreign Subsidiary )又称附属机构，从法律上独立于总行，但直接或间接受总行的控制。附属机构有两种形式：一是全资子公司；二是合资公司。附属机构在当地的银行界中，被视为同国内银行同等的银行，可以经营全面的银行业务。 4．国际贸易结算有哪些主要的业务？ 答：一、汇付 汇付(Remittance)是一种最为简单的国际贸易结算方式，它的要点在于国际贸易中的卖方直接将货物发送给买方，而买方则通过商业银行将货款交付给卖方。汇付业务涉及四个当事人，即付款人、汇出行、汇入行与收款人。对商业银行来说，可能将扮演汇出行或汇入行的角色。 二、托收 托收(Collection)是指国际贸易中的卖方根据发票金额开立汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的关系行向买方收取货款的结算方式。 三、信用证 信用证(Letter of Credit,简写为L/C)是现今国际贸易中运用得最多的一种支付方式。它将由进口商履行付款的付款责任转为由银行来履行，从而保证了出口商尽快安全地收到货款，而进口商能够按时收到货运单据，提得货物。 四、保理 保理(Factoring)是一种具有保险性质的国际贸易结算方式，由商业银行或专门的保理公司经营。在从事保理业务时，商业银行一方面代替出口商向进口商收款，另一方面又向出