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中国农村合作金融异化语境下的法律制度重构 社会科学2010年第l2期盛学军于朝印:中国农村合作金融异化语境下的法律制度重构 中国农村合作金融异化语境下的法律制度重构水 盛学军于朝印 摘要:中国的农村合作金融不仅具有世界各国合作金融异化的普遍特征,而且还 拥有因为中国的合作金融政策因素导致的特殊异化表征.合作金融的异化导致了传统与 真正意义上合作金融在中国的缺失,这与中国仍处于发展中国家的基本国情以及农村 东,中,西三个地区相互间较大的发展差异的现实是不相符的.应当结合农村合作金融 异化的背景,构建涵盖异化合作金融,传统合作金融和内生合作金融等多种形式的农村 合作金融法律体系. 关键词:农村合作金融;异化;法律制度;重构 中图分类号:D9l2.28文献标识码:A文章编号:0257—5833(2010)l2-0105—09 作者简介:盛学军,西南政法大学经济法学院教授;于朝印,山东经济学院法学院 讲师,西南政法大学经济法学博士研究生(重庆401l20) 一 ,世界各国农村合作金融异化的表征及成因 现代合作金融始于19世纪中叶的德国,经过一百多年发展,逐步成为与商业金融,政策性 金融并立的一种现代金融制度.在世界各国,随着经济社会发展,合作金融制度因其内部条件和 外部环境的共同作用而在结构,特性和功能等方面发生了与其原有宗旨的重大背离,这一现象被 学界称为合作金融的异化. 概括说来,各国的农村合作金融的异化表征主要体现在以下四个方面: 第一,在坚持合作化的同时追求商业化的盈利目标.传统合作社只向其社员提供互助服务, 盈利并不是合作社的主要目的.在竞争不断加剧的现代市场经济中,商业化的盈利价值取向也成 为合作金融重要的经营目标之一,合作金融除了向社员提供互助服务,还要尽可能地实现社员利 益的最大化.在该目标定位下,原来一些规模不大的合作金融组织逐步发展成国际知名的大银 行,如法国农业信贷银行,荷兰农业合作银行和德意志合作银行等. 第二,治理结构与经营方式发生转变.传统的合作社实行一人一票的民主管理,但随 着合作金融机构的规模扩大与竞争加剧,外部市场环境对决策要求越来越专业化,迅速化,因 此,增加社员股金的投票权,进行股权量化就成为社员大会表决方式需要进行的变革.与决策的 专业化同时出现的是经营的专业化,合作社由原来的社员自我经营,自我服务转向了雇员经营, 合作社的高级管理人员既可以是社员,也可以从非社员中雇用. 收稿日期:2010~9?01 本文系西南政法大学校级重点项目统筹城乡综合配套改革与社会保障(项目批准号:07XN—ZD一32)和中国法学 会部级项目金融监管竞争与规范(项目批准号:CIS—D0931)的阶段性成果. l05 社会科学2OlO年第12期盛学军于朝印:中国农村合作金融异化语境下的法律制度重构 第三,合作金融的业务经营发生变化.合作社早期的资金来源主要是社员的股本和存款,现 代合作金融的资金来源除上述两项,还可向其他金融机构融资或者发行债券.现代的合作金融的 服务对象不再局限于社员,贷款的数额,期限,用途及利率等方面与传统合作金融都有了明显的 不同. 第四,合作社分配制度出现股份化趋势.传统的信用合作社对吸收的社员股金只发放股息而 不发放红利,但随着现代合作金融业务的扩展,为了获得长期稳定的资金来源,很多国家的合作 金融机构在提取公积金之后进行按股分红的做法,还有的信用合作社采取了保息加分红分 配方式. 合作金融异化的原因可以分为体制外原因与体制内原因.体制外原因主要是各国市场化程度 加深,产业结构发生变化,金融业竞争程度加剧,以及各国合作金融政策的变化等.体制内原因 主要是合作金融制度的内在缺陷,它主要表现在两个方面:首先,民主管理与专业管理之间的矛 盾,一人一票的民主管理与现代企业所需要的高效灵活的决策方式有着难以克服的障碍①;其 次,门户开放与资本不稳的矛盾②,社员的退社自由可能会导致合作金融组织的资本不稳,而资 本的稳定性是合作金融进行正常经营的基础. 上述两个原因所造成的合作金融的异化,体现了合作金融在不断变化的时代背景下求得发展 所进行的创新,是合作金融的正常进化,是合作金融发展到高级阶段的产物. 二,中国农村合作金融特有的异化表征与成因 同其他国家一样,以农村信用合作社为代表的中国的农村合作金融也存在上述异化现象.但 是,需要指出的是,中国的农村合作金融与国外的合作金融的发展路径是截然不同的,西方的合 作金融起初是以互助方式解决社员在正规金融市场上不能获取资金的难题而进行的一种组织创 新,它有效解决了当时金融制度安排下贫困社员的资金需求,是一种内生型金融.因此,相较于 上述各国合作金融的正常异化现象,我国农村合作金融还具有独特的非正常异化表征与原因. (一)中国农村合作金融的特有表征 目前中国的农村合作