保险公司之理财规划师风险保障实务操作培训课程讲座.pptVIP

客户目前年收入表 实物资产总表 客户个人债务情况表 社会养老保险状况 其他社会保险信息 企业年金信息表 寿险信息表 财险信息表 现金规划 现金规划是一项长期活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。正常情况下，银行活期存款应为月工资的1.5倍。 消费支出规划 家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房、汽车、信用卡、个人信贷等。家庭规划的主旨是“开源节流” 教育规划 教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。教育规划的主旨是“专款专用、雷打不动”。 风险管理规划 风险管理规划是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。也就是保险 投资规划 为客户制定合适的投资规划是个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。合适的投资规划是为不同客户或同一客户在不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。投资规划的主旨是“量体裁衣、因人而异”。 退休养老规划 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 税收规划 税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排、充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。 财产分配与传承规划 财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益，在家庭成员之间实现合理分配而作的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具制定的遗产分配方案，将拥有的各种资产与负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时依然能够实现一定的目标，是从财务的教育对个人一生财产进行的整体规划。 综合理财规划建议书 明确目的，制定计划 搜集材料，分类汇总 辨别真伪，梳理材料 一鼓作气，运思行文 * * 工作流程 建立客户关系 实施理财规划方案 持续提供理财服务 收集客户信息 财务分析和评价 制定理财规划方案 与客户交谈和沟通 确定客户关系 客户财务信息的收集和整理 客户非财务信息的收集和整理 了解客户的期望理财目标 编制客户财务报表 分析客户财务状况 确定客户理财目标 制定具体规划方案 交付理财规划方案 收入项目 本人 配偶 其他成员 总计 工资和薪金 非薪金收入 奖金和佣金 养老金和年金 投资收入 其他收入 总收入 项目 明细项 金额 房屋 租金/抵押贷款支付 其他项目 修理、维护和装饰 家电、家具等 购买和维修 汽车 贷款支付 汽油及维护费用 保险费、养路费、车船税等 过路与停车费等 日常生活开支 水电气等费用 通讯费 交通费 日常生活用品 外出就餐 其他 购买衣物、个人护理开支 衣服、鞋子及附件 化妆品、头发护理、美容、健身 休闲和娱乐 度假 其他娱乐和休闲 商业保险费用 人身保险 财产保险 责任保险 医疗费用 医疗费用 总支出 客户目前年支出表 项目 明细项 所有人 取得日期 初始金额 现值 年收益 现金与现 金等价物 现金 小计 活期存款 定期存款 其他存款 货币基金 寿险收益 小计 其他金融资产 债券 基金 期货 炒外汇 人民币理财 保险理财 证券理财 信托理财 其他 总计 金融资产总表 资产类型 资产原值 资产现值 净值（—负值） 自住房 投资房产 机动车 家具和家用电器 珠宝和收藏品 其他个人资产 总计 项目 原负债总额 现负债总额 偿还情况 年利率% 信用卡透支 消费贷款 创业贷款 汽车贷款 住房贷款 其他贷款 合　计 偿还频率 偿还方式 内容 本人 配偶 开始支付时间 当前年支出金额 以往金额总额 将来年支出总额 退休后可获得金额 内容 本人 配偶 失业保险 医疗保险 工伤保险 生育保险 内容 本人 配偶 持有人 年支出金额 参加日期 以前年度支出金额 未来年支出金额 收益 现值 未来可享受金额 被保险人 保险公司 保单编号 保险金额 保险费 备注 本人 配偶 未成年子女 其他成员 财产种类 保险公司 保单编号 保险金额 保险费 备注 住房 家居