信用社现代化支付系统操作流程汇编.doc

信用社现代化支付系统操作流程汇编 　　为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转。防范支付风险，根据人民银行有关规定，结合我省农村信用社大额支付业务实际，现制定以下支付业务处理流程。 一、 日间业务处理 　　１、录入操作员通过3711交易录入一笔支付汇兑业务，需要严格审查原始凭证，录入完毕后在凭证背面打印复核号（支付序号），将原始凭证交复核员进行复核处理； 　　２、录入操作员所在网点的复核操作员通过3712交易对该录入业务进行复核处理（如果复核时确认录入信息有错误的应即时交录入员进行修改后再进行复核）； 　　３、某特殊业务需提交该网点业务主管进行授权（需要授权的特殊业务：业务金额超过系统参数的业务、退汇业务、挂账转汇业务、查复、退回申请应答等）但业务要素完全相同的，录入员和复核员要严格把关，以防重复交易； 　　４、完成上述处理后，复核员执行交易提交该笔支付业务，支付系统将对提交的业务通过ＣＣＰＣ进行自动处理，并接收相应处理结果； 　　５、录入操作员可在支付业务正式向提交ＣＣＰＣ以前，进行必要的修改和删除，一但提交，不能够进行修改和删除。 二、 接收来账业务 　　1、日常操作员可通过3731手工监控交易，了解所接收的信息，当发现有接收来账未打印记录时，只表明有来账，需通过3714来帐接收凭证打印交易将来账凭证打印出来（使用人民银行统一印刷的支付专用凭证）； 　　２、要求当日的来账必须当日打印完毕，实行日清月结，对于特殊的法定假日的，需在次日进行打印处理。 　　三、查询/查复处理 １、在日常业务处理过程中，如果某笔业务存在问题需要进一步落实和核对，则业务的收、发方均可通过3721此交易主动向对方发起查询，对方收到查询以后可通过交易对相应进行查复 　　２、查询、查复（不得有疑不查，查而不复）办理查询查复必须作到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。 　　３、查询查复处理对支付业务的正常处理极为重要，业务人员如果接收到他行发来的查询书，应尽快通过3722给予查复处理，人民银行将对各行的查复情况进行监测和统计。 　　四、退回申请/退回申请应答 　　１、当发起行将某笔业务发送至接收行以后才发现该笔业务的接收方存在错误，需要对方将该笔业务退回至原发起行，则原发起行可通过退回申请3723交易向接收行发出一项退回申请，接收行在收到此申请后需对原业务进行检查，如果该笔业务已经完成行内处理，资金已经划转至客户账户上，则应该对该申请作拒绝答复，应由发起行与接收行协商解决。如果业务尚待进行行内处理没进客户账，则可以对该申请作同意答复，将这笔款退回原发起行。 　　２、如果他行向我行发来退回申请，我行确保该款是挂在244102汇入汇款科目中的，并对该申请作3724退回申请应答交易同意退回，再通过3717退汇处理交易进行处理。 　　３、以上功能是指业务已发送至接收行，交易状态为“已清算”的才能作退汇申请处理，如果接收行收到某笔来账业务以后，确定这笔业务的接收行不应为本行，则可以直接通过3717交易作主动退汇处理。 　　五、自由格式报文处理 　　１、自由格式报文信息也是为大家提供了一种在支付系统参与者之间进行相互沟通、传递信息的功能，但是这种方式下所传递的信息是非正式的，属于通知性质，系统并不象查询/查复处理和退回申请/退回申请应答要求接收方必须作出相应的回复。 　　２、同时，查询/查复处理和退回申请/退回申请应答所描述的功能仅支持大额支付系统参与者之间（即银行与银行之间）的信息往来，而自由格式报文信息的使用范围则非常广泛，它支持支付系统各个节点，包括：ＮＰＣ、ＣＣＰＣ、ＭＰＦＥ之间的信息传递。 　　３、更为重要的是，自由格式报文信息支持支付系统参与者和电子联行之间的相互信息交流，并且它是两类机构之间唯一的信息沟通渠道，当在日常工作中出现了针对电子联行业务的查询、查复、退回申请等需要，我们只能通过自由格式报文来完成。 　　六、挂账转汇业务 　　因户名账号不符挂在各机构244102汇入汇款的来账业务，后经确认为本系统内部的客户账户，不论已上线还是未上线的（常州、徐州、无锡、宜兴、如皋、海安），可实现系统内部的371C挂账转汇功能，注意：244102汇入汇款相关信息只能通过3717退汇处理和371C挂账转汇处理，不能够通过3113转账和2400面向传票处理，否则相关登记簿将无法核对。 　　七、清算窗口 　　清算窗口是业务截止状态，当营业网点的操作员通过3731手工监控交易，如系统状态为（清算窗口）时，只表明此时不能够办理汇兑业务，只能够对省中心存放人行款项因资金头寸不足的105报文，银行间同业撤借业务或往账业务（包括退汇），其交易状态为“指令排队”的往账申请撤销，如果不申请撤销，日终后为指令排队的往账业务将被