信用社农户小额信用贷款管理办法实施细则.doc

信用社农户小额信用贷款管理办法实施细则 第一章 总则 第一条 为支持农业和农村经济的发展，提高市区农村信用社的信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称农户是指具有农业户口，主要从事种植业、养殖业生产经营活动的农民。 第三条 本法所称农户小额贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、质押的贷款。 第四条 农户小额贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 第二章 贷款基本条件 第五条 申请小额信用贷款的农户应具备以下条件： （一）居住在信用社的服务区域之内； （二）年满18周岁以上，不超60周岁，具有完全民事行为能力，身体健康； （三）从事种植业、养殖业生产符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源； （四）具备偿还贷款本息的能力； （五）与我社建立关系在3年以上，并无不良记录； （六）必须为我社入股股民； （七）自有资金占生产所需资金的30%以上； 第三章 农户小额贷款的用途包括 第六条 主要用途包括以下内容： （一）种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款； （二）小型农机具贷款； （三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款； （四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款 第四章 贷款额度、期限、利率 第七条 信用社建立农户信用等级评定制度，根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标对农户评定信用等级，等级为:优秀、较好、一般，目前只对优秀等级农户发放贷款证，对较好、一般农户暂不发放贷款证。 第八条 优秀等级的农户授信10万元（连队最高可授信20万元）。 第九条 贷款期限不得超过18个月。 第十条 贷款不办理展期。 第十一条 贷款利率按同期入股社员贷款利率执行。 第五章 贷款程序 第十二条 信用社应成立农户信用等级评定小组。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村委会成员参加。小组成员信用社不得少于4人,村屯或连队不得少于5人. 第十三条 农户应向信用社提出申请，填写《农户小额信用贷款申请书》。 第十四条 信用社应组织信贷员进行认真调查，信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出信用状况评定建议，形成调查报告。 第十五条 由信用评定小组按照农户信用评定办法，对申请人进行信用等级评定。 第十六条 信用社根据农户的信用等级评定，核定相应等级的信用贷款额度。 第十七条 信用社评定小组成员在农户小额信用借款申请书上签注明确意见，连同有关材料交贷款审查人审核,基层信用社审核通过后，报联社授信管理部和信贷管理部进行审批，联社审批同意后方可发放。 第十八条 签订合同，颁发贷款证。 贷款证（卡）以农户为单位发放，一户一证一卡。 第十九条 评定结果进行公示，公示期为7天，接受群众监督。 第六章 贷款管理 第二十条 信用社应建立完善的农户档案。农户档案应当包括以下项目： （一）借款申请书 （二）借款人身份证复印件 （三）调查报告 （四）还款的历史记录 （五）家庭收入证明(信贷员认可) （六）农户信用等级评定表、等级评定记录表 （七）会议纪要 （八）合同 （九）其他相关资料 第二十一条 信用社应对评定的农户信用等级每年审查一次，对农户信誉程度发生变化的，应及时变更信用评定等级及相应的授信额度，对随意变更贷款用途，出租、出借或转让的农户，应及时收回贷款证，并取消其小额信用贷款资格。 第七章 罚则 第二十二条 有下列行为之一的，将给予经办人、主责任人待岗处分，待岗期间只发放生活费；造成贷款损失的将给予经办人、主责任人开除处分；涉嫌违规违纪的将移交司法部门。 （一）贷前调查不按规定的内容调查或调查报告内容不真实； （二）贷款发放不按规定的贷款发放流程办理； （三）贷后管理流于形式； （四）信用社人员对借款人存在吃、拿、卡、要等现象； （五）暗箱操作、搞人情放款、随意简化手续； （六）超权限发放贷款； （七）向关系人发放信用贷款条件优于其他贷款人同类贷款条件； （八）借款人不符合贷款范围、对象、条件； 第八章 附则 第二十三条 本办法由××市市区农村信用社负责解释、制定和修改。 第二十四条 本办法自下发之日起生效。 ××市市区农村信用社 信 用 等 级 评 定 表 被评定户姓名： 住址： 年龄： 项 目分数得分信用社调整 1、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动5　　 2、家庭年收入是否达到100,000元，每下