农村信用社银行理财卡业务操作规程.docVIP

＃＃农村信用社银行理财卡业务操作规程 为加强理财卡的管理，规范各市、县（市、区）联社、合行（以下简称发卡联社）的业务流程，提高服务效率，防范理财卡业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《＃＃农村信用社银行理财卡业务及个人VIP客户服务管理办法(试行)》和有关业务规定，特制定本操作规程。 基本规定 业务描述 理财卡是＃＃农村信用社面向个人中高端客户发行，具有存取现金、转账汇款、消费、账户管理、理财增值等功能的一种无折借记卡产品，也是信用社VIP客户的身份标识。理财卡按发卡对象分为贵宾卡和员工卡（以下简称“理财卡”），按客户级别分为白金卡和金卡。 理财卡评定标准 对能为信用社业务发展带来重要贡献的社会知名人士、重要公司客户负责人、个体工商户、高收入群体或忠诚度较高的优质客户，经其本人申请并报有关部门审批（系统不作评定）后，可获得不同级别的VIP客户资格。 理财白金卡、理财金卡的评定条件和标准由发卡联社自行制定。 理财卡根据客户对农村信用社综合贡献度的评定设置白金卡和金卡2个级别，员工卡除外（员工卡可以直接享受白金卡级别的待遇）。综合贡献度的评定依据包括客户个人综合金融资产或长期信用良好的大额贷款或较高的刷卡消费金额或能为信用社业务发展带来其他重要贡献等。 个人综合金融资产包括：储蓄存款、股金、住房/购车按揭贷款首付款、富利宝、智能理财、第三方存管股票市值及保证金等理财产品、凭证式国债、开放式基金（代销）等。 理财卡升降级处理 理财卡可以升级，最高级别是白金卡，目前只限理财金卡，且不具备自动升级的功能。理财金卡升级必须由客户本人提出申请，经过发卡联社审批通过后，由柜员进行级别维护或升级换卡处理。 理财卡升级只允许在同卡种范围内提升卡片级别。 理财卡（员工卡除外）可以自动降级：当理财卡（含白金卡和金卡）结欠年费连续超过4期（含），无理财的和有理财签约无定期余额的，系统将永远取消该卡的贵宾级别，即降级为普通卡，并停止提供各项业务优惠。有理财余额的，系统不予降级。从自动降级的当季度起系统不对其计收年费。只有销卡后，才可申请新的贵宾卡。结欠年费的余额由系统继续追缴。 理财卡的卡号生成规则 BIN号 + 卡种类别 + 地区代码 + 联社代码 + 个性化号码 +校验码 6位 2位 2位 2位 6位 1位 例：福州城区联社理财卡622184 08 01 11 888888 8 BIN号：理财卡统一使用622184，属于国际标准卡。 卡种类别：08—理财卡，09—员工卡 共用1个凭证类别：093理财卡，使用该类凭证可以不按凭证号码顺序从最小号开始使用。 08对应2个卡片种类：1105理财白金卡、1106理财金卡 09对应1个卡片种类：1107员工优惠卡 地区代码：同普通借记卡。 联社代码：取自网点号的前2位，福州地区11-19，厦门20，三明31-39、28、29，莆田41-45，南平51-59、48，宁德61-69，泉州71-79，漳州81-89、49，龙岩91-97。 个性化号码：由6位数字组成，客户可以根据自己喜好，选择个性化号码，体现尊贵的身份。 个性化号码按照客户先申请、先使用的原则进行管理。一个号码在同一发卡联社内只能使用一次。 由于部分个性化号码能体现独有的魅力和尊贵，为迎合某些中高端客户、特殊客户对号码的偏好和需求，允许发卡联社在发卡前锁定这部分稀缺号码资源进行统一管理和分配使用。 校验码：由系统自动生成。 理财卡管理使用 理财卡只能开无折卡，已开折的结算账户不可配开理财卡。 每个客户只能开立一张理财卡，不允许一户多卡（理财卡）。如果已开卡客户想在省内信用社其他网点申办新卡，则必须先将已有的理财卡进行销卡后，才能重新办卡。 理财卡必须凭密码使用，持卡人可根据保密需要，随时到柜台、自动柜员机、电话银行、网上银行上修改密码。 理财卡挂失或密码挂失后，持卡人发起的所有涉及账务变动交易一律拒绝，同普通借记卡现有处理方式，包括预约转账转出、智能理财（活期转定期、定期转回）等。 理财卡一经开户，除具有普通借记卡的基本功能外，在柜台、自动柜员机、电话银行、网上银行等渠道上交易还可以享受交易手续费减免的贵宾待遇，减免部分由发卡行垫付。 理财卡发卡后，客户是根据卡片级别而不是根据客户号在综合业务系统内享受贵宾待遇。客户升级为贵宾客户后，持有一张理财卡和一张普通卡，理财卡可以享受到贵宾待遇，普通卡则不能享受。 理财卡作为转入方，转出方除了理财卡外，其他的任何卡均不能享受转入方是理财卡的贵宾待遇。 卡片有效期 理财卡有效期同现有普通借记卡，有效期至2049年12月。 理财卡卡片管理 客户申领理财卡卡片的方式分为自取和邮寄两种，初次申领卡片时可以选择自取或邮寄方式，申请挂失补发、换卡（含升级）时