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银行系统论文：议邮政储蓄银行合规文化建设 没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。 作为中国银行业，尽管它的规模在总体上远不及，但它们在当地市场份额中却占有举足轻重的地位，在当地市政项目和中小企业贷款方面，具有独特的优势。合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须加强银行合规文化建设，降低的系统风险，提高资金融通效率，。 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。相对于在合规工作起步较早的商业银行而言，行在有效管理合规风险还存在较大的差距，如制度设置不够完善、制度缺乏系统性和操作性以及合规文化相对缺失。虽然合规管理经常提上会议日程，但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远因此，加强内控合规文化建设是当前邮储银行规范操作行为、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。是对于合规风险、合规文化的，导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。是银行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的修订和完善未跟上其他银行步伐，不少存在模糊化的问题，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是否造成损失为违规行为的判断标准，从而养成了“轻事前防范，重事后处罚”的管理习惯。银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理，对管理人员的合规化行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。”事实上，银行可以在遵循独立性和避免潜在利益冲突基础上结合自身实际情况来建立合规建设机制，而不一定照搬文件中提出的方法来处理。针对当前的现状，合规文化建设应该秉承“简单、高效”的原则。在合规机构设置上，理顺当前“多头管理”的局面，由法律和风险管理部门承担相应的职责，统筹全行合规管理要实现银行经营目标加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为员工熟练掌握合规知识。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常发生，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立合规办事意识责任意识监督意识保密意识加强违规监管力度加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。 行物质激励和精神激励相结合；实行差别激励的原则。把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。 总之，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气