银行非现金结算业务培训课件.ppt

（1）网银业务操作流程-账户体系搭建 4、开通网银 1、企业开户 2、注册网银 3、申请客户证书 5、搭建集团体系 网银操作流程 （2）利用工商银行网上银行结算收购资金 电子支付令受理 企业电子支付令提交到农发行开户行后，支行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购资金专户划转到企业工行收购资金专户。 收购资金账户的操作 网上划款操作 企业收购部门 企业财务室 过磅 入库码单 凭入库码单报账 登记付 款清单 批量支付 1、 经纪人或农户 * 经纪人或农户账户 ￥资金 企业网银收购资金账户 POS机具结算 （2）财务POS 企业在工行开立账户---申请安装财务POS-----企业财务人员使用POS将销售款划至个人卡中 企业自身的财务管理费用也可通过财务POS支出 （3）回笼货款业务处理流程 企业对下游客户收款时，可以在工行回笼货款专户安装收单POS机，客户只要持有带银联标识的银行卡，在收单POS机上一刷，就可以实现收款，改现金结算为非现金结算。 企业可以通过网上银行、电话银行、手机银行实现全天后（7X24小时）与下游客户的收款结算，下游客户通过以上方式将款项通过转账交易转入企业工行回笼货款专户。 工行将本企业回笼账户的资金按时限、路径、额度由系统自动归集,由各县支行财会人员登录本行网银账户打印电子回单，然后在本行综合业务系统中登记相关账务。 货款回笼专户 （二）业务处理流程 收单POS ① 转账收款 ② 资金归行 ③ * 企业网银账户的安全措施 客户证书（U盾）＋密码 工行在对客户发放客户证书时，对每个客户证书可登录的账户、操作权限在系统中进行了维护，证书具有唯一性，具有防病毒入侵、识别密码的功能，只有录入正确的证书密码，才可以使用客户证书登录网银账户进行操作。 ㈠ ㈡ ㈢ 多级授权 工行在对企业发放的客户证书中，除一个具有基本权限的证书外，可以根据企业的实际需要，发放一个或多个具有不同级别的授权权限的客户证书。办理资金支付业务时，持基本权限客户证书的只负责录入，只有当授权员授权后系统才会进行资金支付。 短信提示 企业可以申请工行开户行为企业相关人员对网银账户资金进出提供短信提示的方式。如：将企业网银账户与企业高管手机号码绑定，当企业网银账户资金发生变动时，系统立即自动编发短信，将账户的发生额及余额情况发至所绑定的手机中。 * 与信用社合作非现金结算 （1）转账结算收购资金 （2）财务POS 结算 （3）收单POS结算 适用于当地无工行机构，企业距离农发行较远。 与信用社合作操作流程 与信用社订立第三方支付协议，企业在乡镇收购点附近的商业银行网点开立辅助账户，根据收购进度将资金转到辅助账户，企业通过转账方式将收购资金划至经纪人或农户卡上。 财务POS收单POS安装 结算操作方式与前面一致。 六、监管措施 我行客户经理通过网银随时查看企业资金情况，并可根据需要对企业支付款项逐笔进行授权。 信用社及其它合作金融机构付款时通过电话通知我行信贷人员，并按日通过传真方式向我基层行提供账户资金进出清单。 谢 谢！ * * （2）企业付款。企业通过工行网上银行查询款项已经划到在工行的收购资金专户以后，就可以办理付款业务，企业支付收购货款业务的操作是这样的：企业收购部门将经纪人（包括农户）出售的农副产品过磅后，填制入库码单交给经纪人到企业财务室办理结算，企业财会人员收到入库码单后，根据入库码单登记付款清单（注明经纪人姓名、出售农副产品数量、金额、收款账号或卡号、开户行），然后，通过网上银行将货款从企业在工行的收购资金专户上划到经纪人提供的银行帐户上。 在付款的过程中，我们需要注意四点： * 企业通过工行回笼货款专户收款时，主要通过收单POS收款、转帐收款两种方式实现。第一种方式收单POS收款：企业对下游客户收款时，可以在工行回笼货款专户安装收单POS机，并将定向收款账户设置为工行回笼货款专户，客户只要持有带银联标识的银行卡，在收单POS机上刷卡，就可以实现收款，改现金结算为非现金结算。第二种方式是转帐收款：企业可以通过网上银行、电话银行、手机银行，实现全天后（7X24小时）与下游客户的收款结算，下游客户可以通过以上方式将款项通过转账交易转入企业在工行的回笼货款专户。 我们再看一下工行企业回笼货款专户资金归集到支行实体帐户的业务处理流程：企业回笼货款专户纳入农发行网银账户体系时，由企业向开户的工行提出申请，出具《电子银行客户授权书》和《定向汇款业务信息表》，授权工行将本企业回笼账户的资金于次日上午5：00、全额归集到支行的实体账户。也可以根据企业要求，随时由我行会计操作人员办理资金归集业务。当开户企业的资金归集到支行的实体