银行“伞形”理财产品设计与应用.pptVIP

目录 目录 产品创意概况 图1：2009 年1～6 月银行理财产品发行概况图  （数据来源：西南财经大学信托与理财研究所） 图2：2009 年1～6 月人民币理财产品投资领域分布图（数据来源：西南财经大学信托与理财研究所） 目录 产品创意要点 产品设计原理 伞形基金产品的定义 产品名称：“明星优选资产配置计划” 产品功能 目录 产品创新点分析 新产品市场前景预测 新产品成本及收益分析 产品运营的风险点 营销推广策略 产品研发部 投资理财小组 明星优选资产配置计划 ——银行“伞形”理财产品设计与应用 一 产品创意概况 三 产品创新分析 二 产品创意要点 一 产品创意概况 三 产品创新分析 二 产品创意要点 产品名称 “明星优选资产配置计划”，即由四款投资组合理财子产品组成 银行理财产品市场概况 理财业务是商业银行近年来发展最快、创新力度最大的业务之一。由于人口结构和居民金融资产结构的变化、以及多元化投资渠道的需求增加等都为银行理财业务的高速发展提供了新的机遇和挑战 产品结构 伞形结构：即在同一份发行招募书下，发行管理的多只理财产品组成 银行理财业务的增速大都明显放缓 – 产品归于保守稳健 产品种类 – 从原来的单一信贷类、债券类呈现多样化的趋势 一 产品创意概况 三 产品创新分析 二 产品创意要点 适用目标客户群及应用领域 产品创意理念 目标客户既涵盖了风险承受能力较低、期望获得稳定收益的稳健型投资者，也包括了风险承受能力较高、期望获得高收益的进取型投资者，适用范围较广。 1、设计原理 2、产品架构 3、功能描述 复杂多变的市场投资环境以及投资者的多元化组合投资的需求，“伞形”银行理财产品的应运而生则成为可能。伞形银行理财产品，即类似于伞形基金产品。 投资偏好趋于保守，在 稳健的前提下投资需求 也更加多样化，理财市场 面临进一步细分。 1 伞型基金实际上就是开放式基金的一种组织结构。在这一组织结构下,基金发起人根据一份总的基金招募书发起设立多只相互之间可以根据规定的程序进行转换的基金,这些基金称为子基金或成分基金。而由这些子基金共同构成的这一基金体系就合称为伞型基金。 明星优选资产配置计划 伞形结构 1号 子产品 2号 子产品 3号 子产品 4号 子产品 现金管理类 资产配置 计划 债券类 资产配置 计划 混合类 资产配置 计划 权益类 资产配置 计划 （采用稳健的投资策略，投资于安全的投资标的，满足投资者对于资金安全性和流动性的需求。） （高风险资产比例0-50%。采用恒定混合投资策略。） （高风险资产比例50%-100%。采用“核心-卫星”投资策略。） 2号产品 较低风险，较低收益 4号产品 高风险，高收益 （权益类资产配置比例区间50-100%） 1号产品 低风险，低收益 3号产品 较高风险，较高收益 （权益类资产配置比例区间0-50%。） 风险逐步增加，潜在收益率逐步提高 一 产品创意概况 三 产品创新分析 二 产品创意要点 低成本 投资者根据自己的需求和市场情况的变化在伞形理财产品各子产品之间相互转换时不需花费任何费用或仅需支付相当低的费用。 投资者可选择在伞形理财产品下的子产品之间当日完成自由转换，大量节省了交易时间，以便免于承担市场踏空的时间机会成本。 投资者可灵活选择在柜面、网银、电话银行、手机银行选择完成相关理财计划相关交易。 高效率 灵活性 我行适时推出“明星优选资产配置计划”将更好地满足不同投资者的个性化需求，为我行理财业务发展助一臂之力，从而增强我行理财业务的整体竞争力。 国内个人客户尤其是高端个人客户对理财产品类型的多样化、差异化都存在更高的要求，而我行适时推出“明星优选资产配置计划”将更好地满足不同投资者的个性化需求 随着国内居民收入不断提高，投资理财意识不断加强，因此对于银行能够为客户提供个性化、多样化的个人理财服务及理财产品提出了更高的要求。 客户需求 满足需求 市场前景 成本分析 收益分析 手续费：包括资产配置计划的申购费、赎回费等。 子产品之间的转换费：择机收取，在推广期可免收。 业绩管理费：可收取固定业绩管理费、超额收益部分则可适量收取浮动业绩管理费。 产品研发设计费用； 理财计划聘用投资管理人所需的投资管理费用； 前期宣传、市