核心业务系统 上线工作会议材料业务准备工作安排讲解.docxVIP

新一代核心业务系统上线工作会议材料之三新系统介绍及上线业务准备工作讲解一、主要内容从业务的角度介绍新系统，解释上线业务准备工作。二、讲解目的帮助各行社加深对新系统业务的认识，增强对新系统的信心；进一步明确新系统上线前后各级各业务部门的工作任务，增强责任感和紧迫感。从新系统的新到底表现在哪些方面作介绍。从业务角度看，重点有七个方面：新的业务架构；新的业务流程；新的财会制度体系，包括新的会计科目体系，核算规则等；新的操作风险控制措施；新的报表体系；新的操作习惯；新的会计凭证。就各行社最关心的内容作介绍：（一）新的业务架构。1、核心与总账系统。旧的业务架构采用“数据大集中”模式，即：对客服务、会计核算、数据查询、报表展现等全部在一个系统完成。新的业务架构采用“对客服务与会计核算分离”模式，核心系统负责对客服务，主要包括存款、贷款、支付结算等与客户直接相关的产品服务；总账系统负责执行新会计准则，并完成所有会计核算，主要包括核心系统业务会计核算、资金债券核算、贷款调整、财务和其他应收应付管理等；信贷管理系统负责信贷管理。ＯＤＳ系统负责历史数据查询及核心报表展现。基层网点只允许存、贷款和特定的内部户操作（主要是财务备用金、待结账职工薪酬），取消了内部户开户及联机记账权限；县级行社财务中心负责总账系统操作，绝大部分内部户操作集中到了县级行社财务中心。优势：新系统的这种业务架构，对网点和县级行社的工作职责重新进行了划分。将复杂的财会处理集中到县级行社。网点只能在核心系统中办理存款、贷款、结算等面对客户的业务，所有农信社内部的资金、资产、损益事项的处理，全部集中到了县级行社财务中心。一个法人联社仅设置“一本总账”实现全集中式财务会计核算。这种模式下，一个县级行社只需集中几名最优秀的财务会计人员到财务中心，就可以完成全县的财务核算。很大程度上节约了人力资源，优化了财会人员的配置，网点不再因为配备会计主管人员发愁。既可减少会计差错发生的可能性及违规违纪事件，又保证了网点可实现真正意义上的7×24小时服务，年终决算时也可正常对外营业。特别提示：今后的主要风险集中在县级行社的清算中心、财务中心。一是因为容易被忽视。在岗位设置的完整、轮岗制度的落实等方面，达不到要求。二是作为县级行社的业务处理中心，其交易权限大。2、核心与信贷系统。新核心系统主要完成客户信息创建、发放收回贷款本息、计收罚息、签发收回银行承兑汇票、押品关联、记账、释放、支付管理控制、贷款展期及控制、不良贷款转表外置换、核销贷款、收回不良贷款、借据打印、其他账务处理、与外围系统信息交互等。不再反映风险状况、贷款方式。与信贷管理相关的，全部纳入信贷系统。包括：引入核心客户信息、创建临时客户信息、维护客户信息、录入贷款申请（需录入申请金额、利率、期限、借/还款及结息方式、调查报告等）、审查审批、录入借款及担保合同、发送放贷、支付、担保等信息到核心系统、录入押品信息、押品查询、押品管理、贷款账户调整、贷后管理、统计查询分析、与核心系统信息实时交互等。（二）新的业务流程。总体而言，是各方面业务功能提升，具体包括：客户管理、机构设置、柜员配备、清算架构、结算渠道、存贷款业务、银行卡、电子渠道、中间业务、总账系统、新会计准则、操作风险防范等。1、清算架构。目前湖北农信以省联社作为直接参与者接入人行大、小额支付系统以及农信银系统，各地市、县级行社作为间接参与者接入大、小额支付系统，省联社直接管理地市、县级行社的头寸户；县级行社辖内网点往来户由县级行社清算中心负责，信用社往来户开立在清算中心，信用分社在信用社开立往来户。新系统计划采用二级清算架构方式，即省联社与县级行社采用二级清算，县级行社与网点采用虚拟零级清算。信用社、分社不在县级行社开立实体往来账户，同法人之间的清算通过虚拟的内部账户配平，网点间不反映虚拟的内部账户。优势：下级网点不用在县级行社开立往来账户，便于社内的资金监控，减少往来账户的操作风险。跨网点业务（如通存通兑、汇款）通过虚拟账户过渡，不发生资金的实体转移。实现真正意义上的一本账。2、支付结算。新系统主要汇路有全国农信银、人民银行大额支付、小额支付这三条。与现在系统比较虽然没有大的变化。但是与以往相比具有明显的优势：一是汇路更畅通。新系统具有良好的系统架构，由前置系统与核心系统的共同分担处理业务，使业务的处理效率明显增强，业务差错率大大降低。并且，即使网点不开通过大小额支付业务，同样可以受理该类业务，由清算中心直接集中处理，不需要转汇。二是大范围开通现代化支付系统服务。湖北农信社目前不敢全面开通现代化支付系统业务的原因，在于人员配备不够、风险控制措施跟不上。新核心系统在操作流程、风险控制等方面的功能提升以后，可以让尽量多的网点加入现代化支付系统。除确实存在人员配备不到位、结算业务量很小的网