铭胜投资首届投监会考察报告.docxVIP

前言:投监会作为保障投资人权益的有效组织和规范公司经营的重要载体，得到了广大投资人与公司管理层的重视和支持。为保证投监会的公正性和规范性，从9月1日起，历经长达十天的报名期、一周的投票期、十二天的公示期，首届铭胜投资投监会于10月1日正式成立。?相关链接：铭胜投资监督委员会组建规划及竞选人公示铭胜投资监督委员会投票结果公示铭胜投资监督委员会（投监会）正式成立?投监会成员在广泛收集投资人关注的问题后，于10月30日~10月31日对铭胜投资进行了首次考察。此次考察，投监会分别调研了广州总部、韶关分部和顺德分部，重点考察了业务的真实性以及线下业务的发展情况。平台方，除范总外全部股东和管理层悉数参加（范总临时出意外）；投监会方，由于苦行僧临时有事未到，投监会其余四位成员均悉数到场，其中互联网老钱和法律顾问参与了佛山和韶关的考察，正圆对广州一单线下业务进行跟踪调查。铭胜投资首届投监会考察报告（下简称“考察报告”）由四位成员按各自负责的内容供稿，副会长老钱主笔。平台完全尊重投监会的意见和观点，除部分标点和别字外，不对内容做任何改动，考察报告具体内容如下：??由于这次铭胜范总在深圳因为要做手术，无法及时赶到，希望在广州的投监会朋友能继续负起考察的责任，经常过去看看。这次看了范总的个人征信报告，贷款账户和信用卡没有90天以上的逾期。大熊哥这次整理了一份线上借款人列表，我们随机抽查了几份借款人的档案，均为原件，经过仔细辨认，资料比较齐全，和线上发布的一致。第二天去了邹总所在地韶关房管局核实了一位借款人的他项抵押真伪，经查确认无误。投监会这次检查了李先生(SD140801，佛山顺德建筑工程商)、王先生(SD140802，佛山顺德淘宝服装)这两份资料，其中李先生的资料为平台随机选择，王先生的资料为投监会抽取。目前来看，资料全部齐全，与网上显示一致。身份证复印件、房产证复印件、他项权证、打款凭证、各类合同全部都有。另外投监会还查看了邹总工行账户的资金流水，该账户仅用于部分韶关业务收款。韶关其他流水来不及看，顺德流水由于范总不在无法查看。此次考察还了解到范总线下的放贷规模大概为线上的1/10,目前铭胜线上待收近5KW，线下的放贷规模大概在四五百万左右，目前逾期坏账两笔业务，一笔是深圳信用标，另一笔是韶关的他项抵押，借款人跑路，已经法院起诉，总体风险可控。目前线上业务放款通过股东自有资金进行，平台严格控制待收，不盲目扩张，目前整个经济下行压力大，信用标谨慎对待，单笔项目资金在总待收占比不宜过大，目前项目单笔最大借款额是300万，100万以上的借款占到业务比例的40-50%左右，平台注重风控，往往如果有一笔坏账好几个月就白做了，各地区业务风控初审过后所有资料都要快递汇总到广州铭胜总部，由总部风控完成终审后决定是否上线发标。工商执照上目前的股东持股比例是范总八成，雷总两成，其中邹总四成股份由范总代持。目前邹总的个人账户和平台账户是分开的，不过这里建议平台的资金最好是有三方居间协议，另外风险准备金平台一周会更新一次，这个下一步投监会打算和平台一起开设共同监管账户。投监会还查看了铭胜的财务报表，目前平台微利，大部分利润都让利给了投资人，平台严格控制成本。10月30号下午当天赶去邹总所在的韶关分公司，第二天上午去考察当地的项目情况。因为韶关所有的业务资料都寄到广州，投监会在韶关当地查看了最近铭胜在法院起诉的一单业务，经了解，韶关当地房价每平米4000左右，该笔业务借款人的房产70平，市价28万，他项抵押债权金额16万，抵押成数接近6成，因为该笔业务借款人联系不上，基本认定跑路，韶关分公司已经向当地法院起诉，经过一个多月时间，法院已经受理此案，因为有抵押，所以损失的钱后期都能通过法院拍卖追讨回来，但是希望铭胜后期可以采取委托公证，这样一来能节省时间直接去房产中介办理过户，第二能把损失降到最低，毕竟中介卖房子是根据市场行情来处理的，地段好的还有可能卖出高价。为了核实韶关分公司该笔业务他项抵押的真伪，投监会专门去了趟当地的房管局核实。经过核实，该笔业务抵押登记已经在房管局网站有备案，随后为了证实法院传票和起诉真实性，我和法律顾问罗总来到了委托办理的律师楼。韶关因为是个工业城市，当地业务量不大，目前铭胜在韶关投监会考察的门店一个月的业务量大概在100万左右，另外还有邹总和雷总自己的单子，韶关分部的整体业务规模一千多万左右，邹总雷总在当地也是有头有脸的人物，一般很多问题和事情都可以搞定，所以这次发生的这笔坏账处理也比较及时。考察完韶关后，因为时间比较紧，韶关到顺德得3-4个小时车程，投监会随后马不停蹄的直奔顺德，31号当天到顺德已经是下午五六点，业务员基本都已经下班了，再加上范总这次不在，留下了一个业务小蒋和投监会做了沟通。下图为佛山顺德分公司门前合影照在顺德的时候，正好赶