信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案.docVIP

信用社（银行）信贷资产风险度专项检查方案 为规避贷款操作风险，查找信贷资产风险隐患，确保全区农村信用社可持续发展，特制定本方案。 一 、专项检查时间安排。 略 二、检查的内容、方法及要求 此次专项检查的主要内容有：贷款主体真实性检查、贷款手续完备性检查、贷款操作程序合规性检查、抵（质）押物品有效性检查、呆账贷款核销手续完备性检查、抵债资产真实性检查、票据业务真实性检查。 （一）贷款主体真实性检查。 检查内容：1、检查各类贷款是否存在冒名贷款。2、是否存在借款主体和借款使用人分离方式，多笔垒放大额贷款或化整为零发放贷款情况。3、是否存在一个贷户在一个社多笔、多个社多笔贷款，且贷款总额已超出其借款条件或偿还能力。4、其他违规贷款行为。 检查方法：主要采取抽查方法进行，对于当日放款笔数较多，金额较大，特别是一天内或一段时间内连续发放审批权限临近金额贷款，多个借款人在同一工作单位等其他可疑情况要重点进行排查。 检查要求：对“百日查防”专项行动中旗县联社和检查组已经组织核对的贷款外的其他贷款进行抽查核对，根据被检查单位贷款权限合理确定贷款检查比例。 （二）贷款手续完备性检查。 检查内容：检查各种贷款档案是否完备、合规、有效。 1、农户小额信用贷款主要检查：贷款是否使用自治区统一用纸，资信评定小组组成是否符合规定，村民代表是否占到评定小组成员60%以上，评定表上是否有评定小组成员签字。信贷人员