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信用社（银行）年度财务活动情况分析报告 XX市农村信用社行业管理办公室： 今年，我区农村信用社在上级主管部门和地方各级党政的正确领导下。全区信合员工紧紧围绕“增收、节支、增效、发展”的主旋律，工作中突出一个“早”字，狠抓一个“实”字，关键一个“干”字，各项业务取得突破性进展，存款稳步增长，不良资产下降迅速，经营效益明显改观。全年业务经营取得了可喜的成绩。现将一年来的财务活动情况分析报告如下： 一、 基本情况： 全区农村信用社营业网点XXX个，其中：独立核算的信用社XX个，分社XX个，储蓄所22个，在职职工 458人，离退休职工104人。年末资产及其构成：各项资产余额131612万元，其中存放央行16499万元，占资产总额的 12.5 %；存放同业及联行 29027万元，占资产总额的22 %；拆放同业 740万元，占资产总额的 0.5 %；各项贷款 77685万元，占资产总额的 59 %；长期投资 1085万元，占资产总额的1 %；其他非生息资产 6576万元，占资产总额的 5 %。负债及其构成： 各项负债余额为128797 万元，其中同业及联行存放款项 37870万元，占负债总额的29.7 %；同业拆入480 万元，占负债总额的 0.3%；各项存款余额为82799万元，占负债总额的 64 %；其他非生息负债余额为 7648万元，占负债总额的6 %。资产负债比例为98 %。 今年度各项业务经营指标执行情况： 单位：万元、% 项 目 年末 实现 任务 比任务 + - 完成 任务% 比去年 同期+ - 增减% 新增各项存款 12762 12000 762 106 4119 48 新增股金 280 550 -270 51 103 58 各项贷款 77685 8060 12 不良贷款占比 25 26 -1 103.8 -4.8 16 不良贷款下降额 1126 1100 26 102 -2476 -68 双呆贷款占比 13 -1.9 12.8 各项收入 5999 676 12.7 盈余额 721 700 21 103 174 31.8 综合费用率 47 40 7 82.5 1.7 3.8 固定资本比率 46.8 50 3.2 106 2.7 5 新增农贷比例 85.7 85 0.7 101 -6.8 -7 存贷比例 78 80 -2 102.5 -2 2.5 各项存款 84199 12762 18 XX市农村信用社行业管理办公室下达给我区农村信用社的各 项经营目标中，有 7 项超额完成了全年任务，尚有 2 项指标未完成。一是股金仅增加280万元，占任务的 51 %。主要是因为原更名的两家城市信用社消化历年存款化股金 ,造成全区新增股金额下降。二是综合费用率达到了47%，超出指标的 7个百分点，主要是为了加快我区电子化建设，增加了电子设备费用，其次因为全区职工工资系数增加，从而使费用率过高。但从整个业务经营情况看，今年度全区农村信用社业务经营与去年同期比较又上了一步台阶，呈现良好的发展趋势。存贷规模均衡扩张，业务发展潜力十足。年末各项存款余额 84199万元，比年初净增了12762万元，增长18 %，比去年同期多增 4119万元，超任务 762万元。年末各项贷款余额达77685万元，比年初增加 8060万元，增长12 %，从上述数据比较分析，可以看出今年工作做到了“一盘棋”格局，整体推进，整体发展，各项业务均衡发展，均衡扩张，为我区后业务经营发展打下了夯实的基础。今年来，全区员工下重手，出重拳，视盘活不良资产为信用社生存之本，不断优化了资产质量。全年不良贷款绝对额下降1126 万元，比去年同期少降了2476万元，超任务26万元，完成任务102%。各项收入全年实现