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在信用社（银行）“全员合规文化教育”动员大会上的讲话 加强合规文化建设提高依法经营意识 努力构建我省农村信用社风险防控和稳健发展长效机制 同志们： 为大力推进我省农村信用社健康、规范和安全发展，经河南银监局和河南省信用联社共同研究，决定从2007年5月起至8月底止，利用100天左右时间在辖内农村信用社系统全面开展“全员合规文化教育活动。 今天召开这次会议的主要目的是：积极响应中国银监会“从业人员培训年”、“文化培育起步年”的号召，迅速在全省广大农村信用社员工中掀起一场轰轰烈烈的“全员合规文化教育”活动，切实促进国家法律法规和行业管理规章制度在农村信用社的全面贯彻执行，切实促进农村信用社员工在业务经营和发展中“企业合规文化”意识的提高。这次会议既是一次合规文化建设动员大会，也标志着对全省农村信用社全员合规文化建设全面培训的开始。为此，我代表河南银监局就认真开展好全省农村信用社员工“全员合规文化教育”活动，讲以下三点意见。 一、深刻认识合规文化建设在我省农村信用社经营发展中的重大作用，切实提高依法合规经营的紧迫感和自党性 合规即合乎规定之意，即银行业机构的经营必须遵守一切 具有效力的规范性法律、规章和制度的规定。合规文化是指银 行业机构经营管理和操作都必须遵守银行业机构内外法律、制 度、办法所规定的意识和价值趋向。合规文化包含三个层面的 意思：一是银行业机构自行制订的所有规章制度都要符合国家 法律的规定，不能与国家法律精神相违背和冲突，要有法律效 力；二是银行业机构所有人员的意识和操作习惯，要从内心里 真正认同银行业机构内外的法律、制度、办法，这是合规文化 的核心；三是在制度执行上，建立有规有矩、守规褒奖、违规 惩罚的奖罚分明的激励约束机制。 1998年，国际巴塞尔银行监督委员会将“合法和合规性” 列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。2005年4 月，国际巴塞尔银行监督委员会发布《合规与银行内部合规部 门》的高级文件，其主要目的就是要通过引导银行业机构全面 制定合法合规性目标，促进与法律法规、监管要求、银行内部 制度和操作程序相一致，进而确保所有的银行业务安全稳健运 行。目前，银行业创建合规工作机制、形成合规企业文化，不 但成为国际大银行已经成熟的通行做法，也成为国内商业银行 正在开展的具有重要意义的一项全局性和战略性的工作。 农村信用社作为我国金融体系中一个重要的银行业金融机构，能否在当今市场竞争激烈、金融风险加剧的大环境中实现安全稳健运行，其强化经营、严格管理是根本之策，但从长远来看，企业合规文化的建设、以及员工合规意识和习惯的建立则是其重要保障。因此，在全省农村信用社系统全面开展合规文化教育活动，在全体员工思想意识中全面树立“合规就是安全”、“安全就是效益”、“风险就是损失和“守法合规光荣、违法必受惩处”的经营理念，具有十分重要的现实和深远意义。 (一)加强合规文化建设，是农村信用社实现案件防控目标的需要 去年以来，我省农村信用社系统操作风险十分严重，2006年度发生案件总量和百万元以上案件数量不但位居全省银行业金融机构的首位，还在全国各省市农村信用社中居于前列。今年前四个月，我省农村信用社又接连发生数起案件，同时，有关联社和基层信用社多名高管人员严重违法违纪，已经或正在受到纪检检察部门的查处。所有这些案件的发生，不仅给农村信用社的健康平稳发展带来了不利影响，而且更使农村信用社的社会形象蒙上了不应有的阴影。 分析我省农村信用社发生的各类案件，尽管这些案件的表现形式多种多样，但案件发生的内在原因都有一个明显的共同特点：都是从违规操作、违章办事开始，逐步演变到违法违纪的结果。“小不禁则易生大患，偶不禁则恐生串案，只要违规则必然发生案件。目前，在极少数信用社员工眼中，国家和上级管理部门颁布和制定的各项法律法规及规章制度早已成为案头的摆设，经办人员不管不问、管理人员不查不纠，长期如此下去如何了得。因此，我们从现在起，就必须要从基层抓起、从合规文化建设抓起，全面增强农村信用社守法合规经营理念，大力营造“合规光荣、违规可耻”的企业合规文化氛围，从而达到控制和防范各类操作风险的发生。 (二)加强合规文化建设，是农村信用社赢得竞争优势，实现良性发展的需要 随着政策性银行商业化改革步伐加快、股份制银行和城市商业银行在县及县以下区域设立机构限制的取消，以及村镇银行、农村资金互助社、贷款子公司等新型农村银行类机构的设立，农村地区的金融业务将形成空前未有的激烈竞争格局。而农村信用社要想在这竞争中赢得主动权和生存权，就必须要转变观念、改善经营和服务，全面