保险公司培训：财富发展与风险管理.pptxVIP

“高净值家庭”财富发展与风险管理从灯和餐桌椅测测您的理财心理你的选择？（一）假如你去一家商店买一盏灯，售价100元；而之前你在隔5条街的另一家商店看见了同样的灯，只卖75元。你会到第一家商店去买吗？A、会B、不会（二）现在，假设要买一套餐桌椅，在一家商店的售价是1775元；同样，在隔5条街的另一家商店，只卖1750元。你会到第一家商店去买吗？A、会B、不会测试解析选择（1）A （2）A：你的理财观是从实际出发，尽量节省。你是个吃苦耐劳、努力“打拼”的人。选择（1）A （2）B：你虽然很大气，从不斤斤计较，但心里一直盘算着收入和支出是否合理，即使花钱的时候也不忘记如何赚钱。选择（1）B（2）A：你花钱是有规划性的，刚领了薪水，一定会先存一半，剩下的一半还详细计划，吃饭多少，娱乐多少，旅游多少，购物多少……想不发财也难哦！选择（1）B（2）B：你很潇洒，花钱的时候从不过多考虑，是典型的“今朝有酒今朝醉”类型。不过要小心，在钱财上总是大起大落可不是什么好事。每个人都有三大财富梦想希望现在富裕希望将来富裕希望世代富裕却不得不面临三大财富难题希望现在富裕希望将来富裕希望世代富裕传承财富管理财富创造财富创造财富Building Wealth创造财富 Building Wealth实业投资三大艰辛第一艰辛：资金投入无法停止！创造财富 Building Wealth实业投资三大艰辛第二艰辛：专业投入无法停止！创造财富 Building Wealth实业投资三大艰辛第三艰辛：时间投入无法停止！创造财富 Building Wealth财富积累需要时间，财富流失一夜之间！管理财富Wealth Management 管理财富 Wealth Management 安全是财富管理的首要目标“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”“微软离破产永远只有六个月”管理财富 Wealth Management 8成超级富豪难守20年——?《华南新闻》?(2005年02月16日?第二版)辉煌的终结：从首富到零——无锡尚德董事长施正荣7年间从186亿到0的跌落 2013年3月20日，无锡市中级人民法院依据《破产法》裁定，对无锡尚德太阳能电力有限公司实施破产重整！信息来源：《中国企业家》杂志（2013年03月30日）??管理财富 Wealth Management 奋斗的道路，并非一帆风顺！政策风险影响财富增减五大风险婚姻风险市场风险人身风险法律风险管理财富 Wealth Management 思考一:资产分离企业资产 ≠ 个人资产企业资产 个人资产 构建资产的防火墙 ，个人资产从企业资产中分离！管理财富 Wealth Management 资产分离如何分离？30% 个人资产30% 分期偿债40% 企业资产欧洲贵族资产比例管理财富 Wealth Management 思考二:资产配置创造财富现在风险管理财富收益未来资产配置的最佳模式：获得三大平衡！管理财富 Wealth Management 创造财富与管理财富的平衡泰森败4亿靠演三级片谋生 拳王抵押金腰带买醉 泰森达到了一位体育明星所能达到的最高境界，鼎盛时曾拥有超过4亿美元的惊人身家。然而贫寒出身的泰森不知珍惜，更没有理财那根弦，花钱如流水，很快败光了家底，2003年泰森申请破产。 生活还要继续，泰森为了赚钱开始了一系列廉价演出，演过色情影片，玩过自由搏击，在拉斯维加斯一家赌场当过人肉沙包。管理财富 Wealth Management 20至30岁之间：努力赚钱和存钱30岁以后：投资理财很重要人到中年：管理比创造更重要如何管理钱财更重要管理财富 Wealth Management 风险与收益的平衡 任何一种投资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多；风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒更大的风险。多数人对于投资理财风险的承受底限是—保本！马科威茨诺贝尔经济学奖获得者管理财富 Wealth Management 决非收益最大化 而是风险最小化如何确保个人资产安全，保值增值?首选分红保险管理财富 Wealth Management 挣钱一阵子，花钱一辈子！现在与未来的平衡现在有钱≠未来有钱理财，就是“理未来”！不仅安排现在，还要谋划未来！根据美国劳工部统计未来的你，靠现在的你决定！传承财富Inherit Wealth传承财富 Inherit Wealth “过去30年，我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益。”未来30年富人财富将向人民大众转移传承财富 Inherit Wealth两大焦点合理避税指定受益传承财富 Inherit Wealth焦点一：合理避税传承财富 Inherit Wealth“研究在适当时期开征遗产税问题