XX县农村信用社员工业务行为规范积分管理办法.docVIP

XX县农村信用社员工业务行为规范积分管理办法第一章　总 则 第一条 为了维护信用社的正常经营秩序，规范各岗位操作程序，确保各项法规制度的贯彻执行。根据国家有关法律、金融法规和上级管理部门的规章制度及信用社内控制度，制定本办法。 第二条 本办法适用于信用社各岗位人员。各岗位人员违反国家金融法规和各项规章制度，但未构成刑事犯罪及不够行政和党纪处分的，依照本办法相关规定处理。 第三条 联社向各岗位人员统一颁发“员工行为规范积分管理卡”，扣分由稽核监察部执行，联社其他职能部门发现对员工违规行为，进行登记后转稽核监察部依照本办法实行扣分处理。 第四条 稽核监察人员及其他职能部门在执行扣分管理时，应严格执行规章制度和本办法，做到坚持原则、客观公正，实事求是、不徇私情、及时准确。 第二章　　信贷类 第五条 违反贷款管理制度有下列情形之一的，每笔扣责任人3分：（1）、未按审批程序审批、备案发放超权限贷款的；（2）化整为零发放超权贷款垒大户的；（3）发放冒名、顶名贷款变相垒大户的；（4）发放跨区、跨社贷款的；（5）向不符合贷款条件的借款人发放贷款的；（6）对已形成呆滞、呆账贷款的借款人继续发放贷款的；（7）对逃避悬空信用社债务的借款人和已关停、破产企业发放贷款的；（8）向已进入诉讼程序的借款人发放贷款的；（9）自批自贷的；（10）擅自退回贷款质押品或中途更换质押品的；（10）向借款人吃、拿、卡、要、报销发票或有类似行为的；（11）超比例发放最大单户和最大十户贷款的。 第六条对有下列行为之一者，扣责任人2分：（1）对不按审批程序以一人或少数人的审批贷款的；（2）违反利率政策，擅自提高或减免利息和未执行加罚息的；（3）弄虚作假、倒约换据掩盖贷款风险的；（4）发放贷款用于收取利息的。 第七条 违反贷款发放操作程度有下列情形之一的，每笔扣经办人1分：（1）借款人及担保人未亲自到场或未出具授权委托书，信贷人员凭个人关系办理贷款的；（2）《借款申请书》或《借款申请书》填写不真实、内容不齐全的；（3）万元以上贷款（含10000）无《贷款调查报告》或调查报告内容严重不实或有欺诈行为的；（4）不签订《借款合同书》，或《借款合同书》使用错误的；（5）贷后检查监控不力，贷款人资金转移导致贷款不能如期收回的， 第八条有下列情形之一的，每笔（每项次）扣经办人0.5分：（1）借款合同和放款凭证手续要素不全的（借款合同和凭证要素包括：借款人姓名、借款合同编号、借款用途、利率、期限、日期、住址、金额、借款人身份证号码、借款人签字、借款单位章、经办人手印、担保抵押单位章、担保抵押人身份证号码、担保抵押人手印、出质人的身份证号、出质人签字、出质人手印，借款合同章、放款人章和审批人章等）；（2）贷款凭证和借款合同利率书写不规范，借款金额大小写不符的；（3）贷款展期无《展期申请书》或不符合展期期限规定的；没有经原担保人、抵押人同意办理展期手续的；（4）贷款到期前和到期后未送达和签收《贷款到期催收通知单》和《贷款逾期催收通知书》的。 第九条 违规发放担保、抵押、质押贷款的，按下列规定处罚：（1）担保单位（人）不具备担保条件发放贷款的，每笔扣1分。（2）为逃避贷款权限发放互借互保贷款的，每笔扣2分。（3）单位担保未出示担保法人资格证明发放贷款的，每笔扣0.5分。（4）出质人未亲自到场办理质押手续，造成质押无效的，每笔扣1分。（5）抵押物不符合国家法律政策规定造成抵押无效的，每笔扣1分。（6）无《财产抵押物品清单》，办理房屋、汽车等财产抵押贷款未办他项权证或未登记，需公证而未办理公证的，每笔扣1分。（7）未按抵押（质押）规定比率发放贷款的，除限期补足抵（质）额或收回抵（质）额不足部分贷款外，每笔扣1分；（8）、存单（折）等有价证券质押，未经存款人（或存款人的监护人）和存款行（社）签章（或手印），密码存款缺少密码号的，每笔每缺一项扣1分。（9）他行（社）存单（折）质押，经办人未亲自到存款行办理签证手续，每笔扣1分。（10）抵（质）押贷款到期后没有向抵押人、出质人送签《处理抵（质）押品通知书》，擅自处理抵（质）押的，每笔扣1分。（11）（质）押贷款到期后没有及时扣收抵（质）押品的，每笔扣1分；（12）企业贷款不坚持《贷款证》登记，对企业贷款担保方也不进行登记和注明账、据贷款证号码的，每笔扣1分。 第十条 违反《贷款形态调整办法》规定，未及时调整贷款占用形态的，或在调整贷款形态时弄虚作假以及未设置、记载和使用贷款账、卡、簿、表而造成账据不相符的，每个科目扣经办人1分。 第十一条 发放贷款未明确贷款第一责任人和第二责任人的，每笔扣经办人0.5分。 第十二条 收回贷款本息当日或次日上班后未交会计人员入账的，每笔扣责任人1分；私自占用或转移的，扣责任人3分。 第十三条 违反呆账贷款核销程序和收回处理规