贾玉革 2010版 金融理论与实务-11.pptVIP

保险的基本职能 保险的基础知识 4 当然，补偿损失主要就财产保险和责任保险而言，人身保险存在非补偿成分，因为人的生命价值并不能够用货币资金进行衡量。许多人身保险品种具有储蓄性质。　 保险的两大基本职能相辅相成，缺一不可。只有分散风险，分摊损失，才能进行经济补偿；没有经济补偿的需要也就无须通过分摊损失以分散风险。　　 保险的基本原则 保险的基础知识 4 1 　保险利益原则　 所谓保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定，投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益，否则不能签订保险合同，即使签订了，保险合同也无效。　　 保险的基本原则 保险的基础知识 4 2 　最大诚信原则　 最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则。在保险合同关系中，对当事人诚信要求程度远比一般民事活动要求严格，要求当事人具有“最大诚信”。　 该原则要求保险活动的一方当事人对另一方的当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实，尤其是被保险人必须主动向保险人陈述有关保险标的风险情况的“重要事实”，不得以欺骗手段诱致保险人与之签订保险合同，否则所签合同无效。 保险的基本原则 保险的基础知识 4 最大诚信原则的内容主要包括告知与保证。　 （1）告知。告知指合同订立之前、合同订立时以及在合同有效期内，投保方对已知的或应知的与保险标的有关的实质性重要事实应据实向保险方做口头或者书面申报；保险方也应将与投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。　 （2）保证。保证是指被保险人在保险合同有效期限内针对某种特定事项，作出做某事或者不做某事的承诺。例如，作为减少保险费的条件，一家百货商场要保证每天 24 小时有2 名警卫值班。 保险的基本原则 保险的基础知识 4 3 　损失补偿原则　 损失补偿原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。 该原则是保险活动中最重要的原则，这一原则的规定可以有效防止被保险人从保险中赢利，进而减少道德风险产生的因素 保险的基本原则 保险的基础知识 4 损失补偿的方法主要有现金、修理、重置、恢复原状四种。在四种方法所需费用一致时，可以由被保险人征得保险人同意后选择其中一种，在大多数的保险实务中，最后都通过货币补偿来解决。　 　 保险的基本原则 保险的基础知识 4 　 损失补偿原则规定，保险事故发生后，保险补偿具有以下几个限制：　 （1）以实际损失为限，这是最基本的限制条件。　 （2）以保险金额为限。　 （3）以保险利益为限。若发生保险事故时，被保险人对保险标的已经不具有保险利益，则保险人不能赔付。　 保险的基本原则 保险的基础知识 4 　 4　近因原则　 保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。近因原则要求从保险事故中找出主要原因，从而确定造成损失的直接原因，进一步确定保险人的赔偿责任。　　 投资银行的界定 投资银行的基本职能 投资银行的业务 保险的基础知识 我国保险公司的 改革与发展 不同类型保险公司的主要业务 2 6 1 不同类型保险公司的主要业务 3 4 5 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 从整体上来看,保险标的可以分为两种：一是经济生活的主体即人的身体或者生命；二是经济生活客体即财产。 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 1 　人寿保险公司　 人寿保险公司主要经营人身保险。人身保险是以人的身体或者生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 2 　财产保险公司　 (1)财产损失险。 此处的财产损失险即狭义的财产保险，主要是对处在相对静止状态的有形财产的直接损失以及相关间接损失提供补偿的保险业务。 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 (2)责任保险。 责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 (3)保证保险。 保证保险是指被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。保证保险的保险人代替被保证人向权利人提供担保，如果被保证人不履行合同或存在犯罪行为，导致权利人遭受经济损失，由保险人负责赔偿责任。 5 不同类型保险公司的主要业务 商业性保险公司的主要业务 再保险公司： “保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部