银行从业资格考试个人金融理财第四章节.doc

第四章银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展 1.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。D 　　A.2002年，第一个理财产品问世 （标志理财业务达到新水平） 　　B.2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品 C.2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 D.2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品 解析：ABCD四个选项的内容呈现了中国银行理财产品市场发展的历程。其中A标志着银行个人理财业务达到了新的水平。D为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 　　2.( )，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。C A.2000年　　B.2001年　　C.2002年　　D.2004年 4.2 银行理财产品要素 3.银行理财人员可以将高风险级的理财产品推介给低风险承受能力的客户。（）错 解析：应为不得将 4.银行理财产品按（ ）可分为保本产品和非保本产品。D A 期次性 B 期限类型 C 交易类型 D 收益或者本金是否可保全 5.银行理财产品按（ ）可分为开放式产品和封闭式产品。C A 期次性 B 期限类型 C 交易类型 D 收益或者本金是否可保全 6.下列关于开放式产品和封闭式产品说法正确的是（ ）B A封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的( 应为不变的) B 开放式产品可随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回 C 封闭式产品在产品存续期内可申购，不能赎回（ 应为既不能申购也不能赎回，或只能赎回，不能申购） D 开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的（份额和金额都可变） 4.3 银行理财产品介绍 4.3.1 货币型理财产品 7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是(　)。BA.国债　　B.长期股权投资　C.中央银行票据　D.金融债ABCDE A.国债　　B.金融债　　C.中央银行票据 D.债券回购　 E.高信用级别的企业债 解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。 A.货币型理财产品　　B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品　　D.新股申购类理财产品 解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。 　　10.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。A A.短，灵活　　B.长，不灵活　　C.短，不灵活　　D.长，灵活 11.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。 ( ) 错 解析：货币型理财产品在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。 A.143.84元　　B.213.7元　　C.14.38元　　D.2137元 解析：投资者在此期间的理财收益为： 　　(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100万元=213.7元。 4.3.2 债券型理财产品 13.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是(　)。D A.国债　B.金融债　C.中央银行票据　　D.企业债债券型理财产品主要投资对象的A.国债　B.金融债　C.中央银行票据　　D. A.687.5元　　B.275元　　C.2750元　　D.68.75元 解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%/4=687.5元。（除以4的含义是投资3个月，相当于1/4年） 16.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 ( ) √ 解析：(1)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。(2)债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。(3)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。 17.下列不是债券型理财产品的特点的是( )。B A.产品结构简单　　B.投资风险大　　 C.客户预期