信保融资业务操作规程.doc

根据是否对供应商保留追索权，可分为有追索权信保融资业务和无追索权信保融资业务。 有追索权信保融资业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未能收回，我行有权向供应商追索融资本息。 无追索权信保融资业务项下，一旦买入应收账款，我行的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保留追索权： 1、违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致到期未能付款； 2、因违反保单条款、赔款转让协议等原因导致我行未能从中信保公司获得赔付； 3、因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令导致我行未能获得偿付； 4、欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的应收帐款； 5、出售给我行的不是合格应收帐款； 6、未履行与我行签署的《合同》中约定的义务或违反其声明与承诺； 7、中信保公司在定损核赔时的有关扣除款项； 8、由于保单除外责任导致我行未能从中信保公司获得赔付。 第二章　业务受理基本原则 1、中信保公司出具了保险单； 2、按照保单条款或双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费； 3、与我行和中信保公司三方签订了赔款转让协议 第八条 办理信保融资业务，各对供应商的融资金额应不超过对应业务的申报金额和中信保公司批复的信用限额（余额）两者中的低者乘以保险单规定的最高赔付比例。第九条 禁止对涉及国家机密/安全的物品的相关业务办理信保融资业务。 第十一条 对于拟办理信保融资的业务，各行应根据总行金融机构部和国际结算部的有关规定，按照融资金额全额领取对中信保公司的金融机构授信额度。 第十二条 从国外收到足额款项或从中信保公司获得足额赔付后，各行应按规定及时核销已占用的相关授信额度。 第四章 业务操作流程 第十三条 审核申请人（供应商）资格。参照第二章第六条有关要求对供应商的资格进行审核。 第十四条 办理赔款权益转让手续。供应商有办理信保融资业务的意向，应首先签订《赔款转让协议》。 短期信保融资业务项下，业务经办行须与供应商及中信保公司三方签订《赔款转让协议》格式见附件三。《赔款转让协议》中第二条第5款及第三条第2款丙方指定的帐户须按如下方式填写： 所有附件中关于要求中信保公司将赔款付至我行帐户的，我行帐户信息均按上述方式填写。 第十五条 短期信保融资业务项下，各行可根据具体情况在《赔款转让协议》中约定是否由供应商授权我行向中信保公司报可能损失和索赔。如供应商在《赔款转让协议》中授权我行向中信保公司报可能损失和索赔，供应商须向我行提交由其签字盖章后的《委托索赔授权书》（格式见附件七）。 第十六条 审核融资申请书。供应商每次申请办理信保融资业务时，须提交融资申请书（格式见附件一）。供应商初次申请办理无追索权信保融资业务时，应首先与我行签署《无追索权信保融资业务合同》（格式见附件二）。 第十七条 审核单据。信用证或托收业务项下办理信保融资业务，各行应要求供应商向我行提交办理一般业务所要求的单据，包括货运单据、发票等，并通过我行处理有关单据。审核单据并留存复印件后寄单。 赊销项下办理信保融资业务，各行应要求供应商将发票、运输单据及合同交我行审核并留存复印件，并指定我行为收款银行，正本单据可由供应商自寄进口商。 办理无追索权信保融资业务时，供应商除提供上述单据外，还应向我行提交《款项转让书》（格式见附件十四）、向债务人发出的债权转让通知（L/C项下除外，格式见附件十五）。 第十八条 审核投保凭证。受理信保融资业务申请时，业务经办行须要求供应商提交中信保公司出具的《短期信用保险承保情况通知书》并审核相应内容，以确认供应商申请办理的信保融资业务确已按规定投保了信用险。《短期信用保险承保情况通知书》审核内容包括但不限于保单号、赔款转让协议编号、买方名称、信用限额、信用限额信用限额生效日期、信用限额余额、发票号、申报金额、申报日期、出运日期、申报支付方式、是否已缴纳保费等。业务经办行认为有必要，要求供应商向我行提交构成完整信用保险单的单据，包括但不限于投保单、保险单、保险明细表（含费率表）批单、保费通知书、保险申报单；同时要求供应商提交缴纳保费凭证或双方签署的缴纳保费协议等以确认供应商能够按照保单条款或双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时缴纳保费。 如拟办理无追索权的信保融资业务，各经办行须全面了解保单内容，特别是保险公司免责条款和供应商义务。 第十九条 领用额度。 办理有追索权的信保融资业务，各经办行须按照融资金额全额通过省行国际结算部申领总行金融机构部对中信保公司的金融机构授信额度。此外，各经办行还应综合考虑供应商的信用评级、财务经营状况、履约能力、供应商品市场行情、保单条款等各种因素，部分占用供应商授信额度，所占授信额度原则上不低于同类非信保融资应占额度的50；对授信评级连续两年在BBB级（含）以上的供应商办理信