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关注互联网金融的崛起 2012-11-29 关键词：互联网金融，银行业 一、互联网金融的发展和前景 互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域(Internet of Finance，简称IOF)。是对互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。在我国，阿里巴巴金融、支付宝等互联网金融业务逐渐风生水起，最近，阿里巴巴、腾讯和中国平安又合作设立了一家互联网金融公司，业界对互联网金融的发展前景充满期待。 （一）互联网金融发展迅猛 特华博士后科研工作站 王大威 就 在最近十年里，我们已经看到互联网技术的应用，特别是云计算、搜索引擎、社交网络等已经引发了媒体行业、零售业和部分服务行业的变革，而现在这种影响力已 经逐渐渗透到金融行业当中。随着互联网的迅猛发展，金融交易已经从传统的专网不断向互联网进行渗透，互联网将金融跨时间、跨空间的价值交换发挥到了极致， 并且这种趋势还在成几何级数增长。目前部分商业银行、基金公司、保险公司已经开始通过社交网络推广自己品牌或者直接在网上销售金融产品，这就已经是互联网 金融了。 中国社科院金融研究所银行研究室主任 曾刚?随着信息技术和设备的发展，以第三方支付和移动支付为代表的互联网支付方式取得了较快的发展，涉及的交易金额和交易范围迅速扩大，且具有很强的增长潜力。比如，根据高盛（Goldman Sachs，2012）的估计，全球移动支付总额在2011年约为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年达到6169亿美元；移动支付占全球支付市场的比例，2011年约为1.0%，2015年将达到2.2%。从更长的时间来看，随着熟悉互联网的年青一代逐渐成为社会主流，互联网支付方式对传统支付方式的替代（不是取代）或许会愈发明显。 （二）未来二十年有望成为主流 银监会主席助理 阎庆民 从世界范围看，经济发展离不开金融业态推陈出新。互联网金融作为新金融业态的表现形式，是经济社会发展到一定阶段的必然产物，代表着金融业创新发展的趋势，有着广阔的发展空间与发展潜力。 中投公司副总经理 谢平 随着WI-FI、3G等 技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势已非常明显，有线电话网络和广播电视网络也会融合进来。在此基础上，移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方 式进一步整合。未来的移动支付将更便捷、人性化，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。随着身份认证技术和数字签名技术等安全防范软件的发展，移动支 付不仅能解决日常生活中的小额支付，也能解决企业间的大额支付，完全替代现在的现金、支票、信用卡等银行结算支付手段。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。 中国农业银行首席经济学家 向松祚 金融模式创新的未来将是互联网金融。因为互联网社区已改变了人们的生活、交友和生意方式，实现了虚拟社区和现实生活的完美结合，虚拟货币、虚拟金融与现实金融之间的转换。 二、互联网金融的特点 互联网金融是互联网时代金融的新生态，有着传统金融不可比拟的优势和特点。 （一）有效降低信息不对称 兴业银行首席经济学家 鲁政委 在中小企业融资过程中，信息不对称是一个重要问题，在缓解信息不对称方面，征信体系的完善最为关键。而在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。　 中国银监会首席咨询顾问和国际咨询委员会委员 沈联涛 毫无疑问，阿里巴巴和易趣的竞价模式和交易平台，使它们拥有可监控客户信用度的卓越“流信息”。以交易为基础的信用，可以实时了解客户/借款人是否有销售或流动性问题，这比以抵押为基础的信用更优越。因为传统银行业靠抵押避免银行遭受信用损失，并不是“实时” 监控，在银行意识到风险时，贷款可能已变成坏账。 中国农业银行首席经济学家 向松祚 互联网金融模式解决了银行和金融媒体致力解决的第一个核心问题：信息不对称，从而有可能完全颠覆传统银行金融模式。 （二）资源配置脱媒，减少交易成本 互联网金融模式，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需经银行、券商或交易所等中介。由此，通过资源配置脱媒实现了交易成本的有效降低 中投公司副总经理 谢平 在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与现在资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。 全国人大财经委办公室副主任 王连洲 互联网金融中的许多创新还难以预测，但节省成本的效果十分明显，尤其