银行业务及金融服务：中间业务.pptVIP

第八章 中间业务 8.2 传统的一般性中间业务 一 结算业务 二 代理业务 三 担保类业务 四 承诺类业务 9.3 创新的理财性中间业务 一 交易类中间业务 二 基金托管业务 三 咨询顾问类业务 四 银行卡业务 3.保函 (1)保函的定义 是银行应委托人(通常即债务人)的要求作为担保人向受益人(通常即债权人)作出的一种书面保证文件。 (2)保函的性质 如果对受益人负有首要责任的委托人违约、拒付债务或发生失误，担保银行保证履行委托人的责任，它是银行信用保证文件的一种。保函不占用资金，但一经银行开出，就产生了一笔或有负债。在申请人未及时完成其应尽的义务时，银行就得无条件地承担付款的责任。 (3)保函的主要内容 ①保函中应详细列出有关当事人，即委托人、受益人、担保人的名称和地址； ②担保人所应承担的责任，包括担保所保证的内容、担保金额、承诺条款等； ③保函的有效期限等。 (4)保函的一般业务程序 ①委托人向银行提交开立保函的申请书； ②银行对委托人的审查和落实反担保措施； ③银行经审核后，认为可为其担保的，可与受益人协商拟定保函的条款，开立保函； ④保函开立后，可以展期、修改或撤销。 1.贷款承诺的定义 贷款承诺，是指银行承诺客户在未来一定的时期内， 按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不 超过一定限额的贷款。 2.贷款承诺的费用 在贷款承诺下，银行向客户收取一定的费用作为提供 这种保证的补偿，它包括承诺费和使用费。 四 承诺类业务 3．贷款承诺的性质 贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。在客户需要 资金融通时，如果市场利率高于贷款承诺中规定的利 率，客户就会要求银行履行贷款承诺；如果市场利率低 于贷款承诺中规定的利率，客户就会放弃使用贷款承 诺，而直接以市场利率借入所需资金。因此，客户拥有 一个选择权。对银行来说，贷款承诺在贷款被正式提出 之前属于表外业务；一旦履行了贷款承诺，这笔业务即 转化为表内业务。 4.贷款承诺的程序 ①借款人提出贷款承诺申请，同时提交详细的财务资 料和生产经营状况资料，以供银行进行信贷审查； ②银行和借款人就贷款承诺的细节进行协商，并在此 基础上签定合同； ③借款人在协议规定的时间内通知银行提取资金，银 行在合同规定的时间内把这笔资金划入借款人的存款账 户； ④借款人按协议规定按时偿还承诺金额的本息。 BACK 一 交易类中间业务 交易类中间业务，是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。 类别： 1.远期协议 2.金融期货交易 3.互换业务 4.期权 1.远期协议 (1)远期协议的定义 是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。 (2)远期协议的特征 ①远期协议是通过电话、电传等现代化通信方式在场外进行的，由银行给出双向标价； ②远期协议是直接在银行与银行之间，银行与客户之间进行的； ③远期协议交易双方互相认识，而且每一笔交易都是双方直接见面，交易意味着接受参加者的对应风险； ④远期协议交易不需要保证金，但对应风险是通过变化双方的远期价格差异来承担； ⑤远期协议大部分交易都导致交割； ⑥远期协议的金额和到期日都是灵活的，有时也只对合约金额最小额度作出规定。 (3)远期协议的作用 ①利用远期协议进行风险管理，从而对银行资产或负债进行保值 ②提高资产收益率 2.金融期货交易 (1)金融期货的定义 是指在特定的交易所通过竞价方式成交，承诺在未来 的某一日或期间内，以事先约定的价格买进或卖出某 种金融商品的契约。 (2)金融期货的类型 ①外汇期货 ②利率期货 ③股票指数期货 (3)金融期货的保值策略 是指交易者通过买卖期货合约减少或抵消现货市场利率或即期外汇市场汇率变动所可能造成的损失。 类别： ①多头套期保值 ②空头套期保值 ③交叉套期保值 (4)金融期货的投机策略 金融期货的投机，是指投机者无须实际交割货币或有价证券，只是通过买空或卖空以获取现货市场和期货市场的价格差额或不同期货合约之间的价格差额，或利率和汇率变动的绝对差额。 类别： ①套利，是指投机者利用现货市场、期货市场之间的 价格差额，买卖期货合约以获取利润。 ②差额套期，是指投机者利用不同期货合约之间的价 格差额，买卖期贷合约以获取利润。 ③敞开头寸交易，是指投机商通过买卖期货合约获取 利率、汇率变动的绝对差额。 3．互换业务 (1)互换业务的定义 是指交易双方商定在一段时间内，就各自所持金融商品相关内容进行交换的交易活动