银行对ⅩⅩ进出口有限责任公司申请500万元贷款的调查报告.docVIP

银行对ⅩⅩ进出口有限责任公司申请500万元贷款的调查报告 一、公司概况： ⅩⅩ市ⅩⅩ进出口有限责任公司成立于2009年4月22日，实际经营地址在ⅩⅩ市信州区凤凰大道99号永隆城市广场3号楼801室，法定代表人周守坚出资80万元，实际经营者黄国书出资720万元,注册资本800万元，企业性质为私营有限责任，该公司主营雨伞和瓷砖的出口贸易。2010年结汇金额850万美元，2011年上半年度结汇金额970万美元。目前公司经营状况良好，信誉度高，发展前景可观，本年度出口额目标2500万美元。 二、公司财务状况 截至2011年6月30日，该公司资产总计2436万元，流动资产2435万元；其中货币资金355万元，应收账款753万元为LANGER BUTTON COMPANIES 45万美元、笠新洋伞实业有限公司39万美元、YICK NUN (HONG KONG)INDUSTRIAL CO.LTD 33万美元，应收出口退税612万元，存货715万为瓷砖285万元、雨伞430万元；（因报关程序需要一定的时间）固定资产合计1万元为电脑设备；负债合计1047万元，其中应付账款1035万元为江西志达伞业有限公司154万元、福建省南安市九州瓷业有限公司125万元、万年县佑隆伞业日用品有限公司123万元、万年县昌晟伞业有限公司83万元、ⅩⅩ市新方圆建材有限公司353万元、江西恒达利陶瓷建材有限公司125万元、ⅩⅩ市马地奥贸易有限公司70万元。预提费用3万元，应付外汇账款9万元。实收资本800万元，未分配利润230万元，本年利润360万元，所有者权益合计1390万元。企业资产负债率43%，流动比率2.32，速动比率1.64，该公司2009年全年销售收入2420万元，净利润51万元，销售利润率2.1%：2010年全年销售收入6284万元，净利润229万元，销售利润率3.64%；2011年1--6月份销售收入6432万元，利润360万元，销售利润率5.6%。（据核实该公司在购销合同的差价得出销售利润率属实），从上述财务数据分析，该企业资产流动性较好，盈利能力较强。 三、申请借款用途 随着公司业务的发展，该公司计划今年达到出口额2500万美元的目标，公司与江西志达伞业有限公司、福建省南安市九州瓷业有限公司、万年县佑隆伞业日用品有限公司、万年县昌晟伞业有限公司、ⅩⅩ市新方圆建材有限公司、江西恒达利陶瓷建材有限公司、ⅩⅩ市马地奥贸易有限公司、LANGER BUTTON COMPANIES、笠新洋伞实业有限公司、YICK NUN (HONG KONG)INDUSTRIAL CO.LTD等单位签订了雨伞及瓷砖的供需合同。对该公司流动资金造成一定的压力，特此向我行申请短期借款500万元，期限壹年，用于向ⅩⅩ市新方圆建材有限公司购买瓷砖，经核对该公司2011年5月20日与ⅩⅩ市新方园建材有限公司签订了购买瓷砖645万元的购货合同，交货日期2011年7月20日前，结算方式为货到60日内结清。该公司以销售收入偿还贷款，根据历年财务数据分析结合本次贷款申请用途的利润率，到期有能力偿还贷款利息及本金。 四、存款往来及信用 该公司实际控制人黄国书于2011年7月25日在我行开立个人账户,在我行全年日均存款15万元，进账6笔，累积进账金额1270万元，账户余额600万元。以去年到现在该公司在建设银行的结汇有900万美元，目前在我行正在办理外汇结算账户并承诺在日后结汇业务全部在我行办理，该公司在各大银行都具有良好的信用。公司根据2011年7月28日信贷征信系统查询无逾期，银行承兑敞口余额200万元；查询与实际相符，该公司在民生银行授信敞口银行承兑汇票300万元，授信日期为2011年7月15日； 该公司法人周守坚根据2011年7月28日查询个人征信系统反应有23万元贷款余额，该公司实际控制人黄国书根据2011年7月28日查询个人征信系统反应尚有个人房产抵押贷款151万元，信用贷款100万元，共计251万元贷款余额.目前还款信用良好，近24个月无逾期欠息记录。 五、抵押物基本情况： 抵押物：位于ⅩⅩ市信州区凤凰大道99号27幢1-19号、2-19号，7幢101号、201号，108号、109号，209号、111号以及112号、212号六处房地产面积共657.05平方米，房产性质为商业用房。由ⅩⅩ市力诚房地产评估有限公司评估，根据该评估报告反应，本次评估对象位于ⅩⅩ市信州区凤凰大道99号—江南商贸城商圈内，地处ⅩⅩ市商业闹区，紧邻三清山大道，紫阳大道，交通便捷；其商业繁华程度较好：周边公共配套设施完备度较好，同时估价对象地处本市商业闹区，环境质量好，其未来发展潜力较好。其中ⅩⅩ市信州区凤凰大道99号27幢1-19号、2-19号的权属人黄小军，登记时间：2009年5月7日，产权证号（ⅩⅩ市字第30