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银行系统论文：关于在近郊农村信用社开展房产中介业务的思考 随着房地产业的蓬勃发展，城区二手房交易日益趋向活跃，房产中介所也如雨后春笋般地遍布城区各个角落，笔者偶然了解到南方某市商业银行开展了房产中介业务，而且办得十分红火。这也给我们位于城区近郊的农村信用社提供了良好的借鉴，近郊村信用社是否能够开展房产中介业务呢？答案当然是肯定的。 近郊农村信用社随着城区的扩大，使原有的服务对象——“三农”发生了根本的改变，农村城市化、农民工人化使农村信用社的业务日渐萎缩。一时间，城区农村信用社在市场定位方面迷失了方向，要生存、要发展的根本要求在于把城区农村信用社定位于“社区银行”，要针对社区居民的服务要求，不断扩大业务服务领域，农村信用社涉足“房产中介业务”是否是不务正业呢？当然不是。从农村信用社当前的业务范围来看，有咨询、中间业务等，信用社作为农村信用中介，它天生具有中介性质，和房产中介所对比，它还具有较大的优势： 一是网点优势。农村信用社具有强大的服务网络。就我们东陵区村信用联社来说，位于城区的营业网点共计54个，服务对象千家万户，遍布东陵、沈河、大东等城区居民社区，位于城区的网点占总网点数的70%。农村信用社还有富余的工作人员可以专职提供房产买卖咨询等过户的买卖房屋者没有时间办理的业务，庞大的网点将促成强大的共享网络，通过电话、电脑终端联系业务实现区域性较强的服务网络。 二是信誉优势。农村信用社作为农村金融市场的重要组成部分，其赖以生存的主要条件就是信用，通过五十几年打造的“金字招牌”是一般中介机构非所能及的，笔者也曾经买过二手房，作为一个二手房交易的消费者，所顾虑的是交易合同签订过程中，交易房款的交付问题，即：把款项直接交给卖房者，担心卖者不能提供出足够过户所使用的手续；把房款直接交给中介所，又由于中介机构的信誉度低。所以买卖双方你来我往的付房款先过户，还是过户先于付款的问题上争论不休。如果信用社能够作为房产中介机构存在的话，依靠自身的信用，可以解除些交易上的麻烦。 三是技术优势。作为现代化金融企业，微机联网和通存通兑是信用社发展业务的主要技术依托，而这些都为信用社开展房产中介业务提供了强大的技术支持，每一个储蓄所、分社都可以作为一个房产中介所。这些立足于社区的营业机构在信息收集和信息方面都具有无可比拟的优势。 说到这里，农村信用合作社开展房产中介服务到底有什么益处呢？ 一是吸收存款。在房产交易过程中，包括在房屋租赁过程中，交易款少则几万元，多则几十万元，如果在交易过程中，信用社采取“一站式”服务，买房者可在信用社营业网点开户，存入首付款，待合同签订，房屋过户后，交易完成。信用社才能允许卖房者提款。在这一交易过程中，信用社充当的是一般中介者的角色，从这一交易中，信用社所获得的是利用存款的时间差，从而增加资金来源。这也是银行中介业务的拓展。 二是增加收入。在交易过程中，信用社不可避免地会在人力、物力上，对这一业务的开展进行投入。得一点的手续费当然也无可厚非。信用社可以利用少收费的方式吸引客户，比如说：一般房产中介单间收费1000元，二室的收费2000元，三室的收费3000元，信用社在中介过程中，可以按40%收费标准收取费用。这在大多数商业银行为客户提供“免费午餐”时代中，起码是信用社一笔不小的收入。如果可能的话，信用社完全可以提供“免中介费服务”。那么在交易中虽然没有收入，但大量的存款也会给信用社带来一笔间接的收入。 三是扩大宣传。如果把城区信用社定位在“社区银行”的市场定位上，那么为社区居民提供宽松、便捷的服务是社区金融机构义不容辞的责任，如何更贴近社区居民，关键看信用社提供的服务。信用社开展房产中介可以进一步拉近与社区居民的距离。在这一过程中，无论是媒体宣传，还是百姓的口碑都可以对信用社扩大社会影响力，宣传自身业务具有帮助。 四是以中间业务带动资产业务。城区信用社信贷业务领域日渐缩小和资产业务创新有直接的关系，城区信用社如何开展新型信贷业务。在目前信用社资源整合和改革阶段仍然是亟待解决的重要问题。信用社开展房产中介业务过程中，可以带动和发展资产业务——按揭贷款和担保业务。按揭贷款是各家商业银行的必争业务。作为利润丰厚的房地产业，在将来一段时期，房地产业更加有利可图。按揭业务的风险会因为具有抵押贷款性质而降低。在房产中介过程中，信用社可以为客户提供融资服务，这是一般中介机构不可比的。所以说，城区信用社开展信贷按揭业务也是生存的需要，更是开发社区银行金融市场的需要。 当前城区信用社开展房产中介业务的主要条件准备。 一是业务宣传。信用社作为社区银行在储蓄宣传过程中，加大房产中介宣传力度。这方面的宣传可以利用报纸、电视等现代媒体。也可以利用板报、宣传单等传统媒体。采取免费登记房源、免收中介费等优厚条件，扩大宣传范围，吸引买卖房产的客户。 二