商业性短期贷款的.pptVIP

1.4 客户借款用途调查 1.4.1 客户借款用途调查 （1）调查借款用途是否合理。调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等。是否有购销（施工）协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效等。 （2）调查贷款是否用于借款人的主营业务增长，是否有盲目扩大生产规模或盲目多元化投资的倾向；是否存在借款人将流动资金贷款挪用于购置固定资产等长期投资、挪用于股票、期货投资或转移至关联企业的可能。核实贷款是否用于偿还借款人的其他债务。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.4.2 借款人的贸易或交易真实性调查 主要调查反映借款人贸易或交易真实性的合同（协议）、订单或意向书是否真实、有效；是否有真实的贸易或交易背景；是否属于借款人正常经营范围，原材料来源是否可靠，价格是否合理，产品（商品）是否有销售市场。 （1）合同（协议）必须真实。需调查合同或协议是否真实并已生效；即将履行或正在履行的合同或协议，应尽量实地调查贸易或交易背景的真实性； （2）合同（协议）标的必须合法并为借款申请人正常生产经营所需或其经营范围所允许，若需政府部门特许，借款人须提供相关许可批文； （3）销货合同标的的名称、数量、规格要与购货合同上的货物名称、数量、规格相符，且购销差价合理，确能获取合理的利润。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.5 客户借款额度、期限确定 1.5.1 借款额度。 借款人申请的商业性流动资金贷款额度是否与其生产经营计划相匹配、是否与其正常生产经营周期所需资金相配套、是否超出企业的合理承受能力；是否超过核定的一般授信额度。循环贷款额度在一般授信额度内原则上按借款人正常经营所需流动资金平均占用减去自有流动资金和其他可用流动负债合理确定。 1.5.2 借款期限。 短期商业性流动资金贷款期限最长为1年，中期商业性流动资金贷款期限为1－3年（含）。对期限超过1年或金额较大的贷款，应合理确定分期还款计划，实行分期还款。循环流动资金贷款期限最长不超过2年，借款人每次提款的使用时间均不得超过借款合同约定的终止日，贷款到期不得办理展期。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.6 客户还款计划及来源的可行性 分析还款计划与借款人实际经营周期是否匹配，分析借款人未来的现金流是否足以归还贷款本息。主要分析借款人正常生产经营中的现金收入、通过变卖资产所获得的现金收入和通过再融资所获得的现金收入。 1.7 客户贷款效益性分析 经济效益，预计本笔贷款能为客户增加多少产值、销售收入、利润； 社会效益，预计增加税收、增加就业、带动其他相关行业发展情况； 银行效益，预计贷款行增加低成本存款、利息收入情况。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.8 风险分析及防范措施 借款人能否提供授信方案所核定的用信条件要求，包括：自有资金比例、担保要求、贷款资金支付限制、贷后管理要求等。对需提供担保的，要求借款人落实担保措施。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业性贷款调查流动资金贷款部分 讲课人：李 滨 部 门：墨玉县支行 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、商业性流动资金贷款调查内容 二、商业性流动资金贷款调查需注意的问题