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银行贷款发放和还款 陈琳和王明顺利地贷到了款项，贷款期为半年。陈 琳回单位后，便打电话向小章询问：当贷款半年到期， 企业应该如何还贷？如继续贷款这笔资金又该如何办？ 情境导入 还贷业务 一、按期偿还贷款 小章告诉陈琳，当贷款到期时，贷款人可以根据不同的贷款种类和期限，进行以下操作：贷款人在短期贷款到期日1个星期前、中长期贷款到期日1个月之前，向借款人发送还本付息通知单。贷款到期，借款人应主动归还贷款。还款手续办理完成后，该项贷款业务终结。 借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商哟 一、按期偿还贷款 小贴士 还贷小窍门 1.目前较为常用的还贷方式有：月均等额还款和月均等本金还款。不同的还款方式，其货币成本支出的差异是不同的，大的可达到上万元之多。一般来说，“月均等额本息还款”方式支付的利息较多，其货币成本也最大。 2.大部分银行都允许借款人在借款期限内进行一次“大额还款(金额一般要求万元以上)”，若是有一笔上万元的闲钱，但又不足于全额还清贷款，你不妨先还上一定数目的款项，以减少贷款总额从而减少利息支出。 二、贷款到期不能偿还 陈琳向小章请教的问题是，企业在生产经营过程中，会由于种种原因，难免会出现资金短缺的困难。万一出现了流动资金周转不灵，眼看着合同规定的还款期限即将来临，原来说好的贷款合同却因为突发事件难于执行下去，或商品销售出去了，货款却难于按时收回来，到十万火急的程度了，怎么办？是听任违反合同的事发生，还是积极主动的寻求解决的方法呢？小章觉得陈琳的问题提得很好，针对以上情况，企业当然是积极主动点好，不妨采取以下措施，走出“出重水复疑无路”的困境，到达“柳暗花明又一村”的彼岸。 二、贷款到期不能偿还 企业万一发生资金头寸危机，影响到了原定贷款偿还的期限，就应及早上门到银行去进行沟通解释，客观真实地将企业目前碰到的困难及时地说清楚，并表示企业还款的诚意和信心，希望将还款的期限推延一段时间。“精诚报所至，金石为开”，从而以企业自身的诚心争取银行的理解。同时，商业银行要对到期未还的贷款进行上门催收，出示催收逾期贷款催收通知书，要求欠贷企业盖章。企业应及时配合银行盖章，表示承认债务的诚意，以免被银行列入制裁的“黑名单”上，落个赖债的恶名，影响今后再次向银行借贷。 (一)主动上门解释沟通 二、贷款到期不能偿还 (一)主动上门解释沟通 小贴士 资金头寸是指企业在一定时期或时点可用的营用资金量。 二、贷款到期不能偿还 企业应该积极主动想方法，筹措资金，确保按时支付银行贷款的利息，以期取得银行的理解。同时，在取得银行理解的基础上，及时办理延期或展期贷款的手续，把归还贷款的时间向后推移一段，为积极筹措资金准备偿还贷款延缓时日，免得被银行列入“另册”。 (二)及时支付利息，办理延期或展期 二、贷款到期不能偿还 企业做好应收账款的管理是财务工作的一项重要内容。由于现金可立即归还银行到期贷款，应收票据可以作为向银行贷款的副担保品。企业要加强应收账款的管理，迅速收回应收账款，将其换为现金或应收票据，尽量避免过多的资金滞留在应收账款上。 (三)积极盘活催收货款 二、贷款到期不能偿还 最后，如果，企业与银行协调不成，那么，还可以采取“临时接管”、“托管处理”、“典当变卖”等合法的非常手段应对出现的还贷危机。这些方法都可以合法地帮助企业渡过难关，避免企业涉嫌触犯法律。 (四)采取非常手段应对 二、程序的具体说明 1.中小企业需要银行贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构以书面形式直接提出信贷业务申请。应当填写包括借款金额、期限、借款用途、担保方式、偿还能力及还款方式等为主要内容的《借款申请书》。同时小章拿出银行的贷款申请书请王明填写。 (二)企业提出贷款申请 借款申请书递交银行后，一个月内未得到答复，视为被拒绝申请哟检手续哦 贷款申请书 二、程序的具体说明 王明根据公司的实际情况，拟订了一份借款申请书：“借款金额120万元，期限6个月，年利率2. 25%，借款用途：购买计算机及配件，采取房产抵押的保证方式，采用分期付息到期还本的还款形式”。 (二)企业提出贷款申请 二、程序的具体说明 2.提供有关资料，申请贷款企业同时还需要提供以下资料的原件或复印件： (二)企业提出贷款申请 (1)借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书； (2)借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料； (3)抵押物、质押物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件； (4)购销合同、进出口批文及批准使用外汇等与申请该笔流动资金贷款用途密切相关的有效