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PAGE PAGE 1 第一篇 银行知识与业务 　　第一章 中国银行业概况 　　一、考试大纲 　　1.1.1中央银行、监管机构与自律组织 　　中央银行——中国人民银行 　　监管机构——中国银行业监督管理委员会 自律组织——中国银行业协会 　　1.1.2银行业金融机构 　　政策性银行 　　大型商业银行 　　中小商业银行 　　农村金融机构 　　中国邮政储蓄银行 　　外资银行 非银行金融机构 　　二、知识要点提示 　　本章概要 本章主要介绍中国银行体系基本情况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织银行业金融机构和非银行金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 　 　2011银行从业资格考试《公共基础》辅导讲义(1.1)　 中国银行体系图　　图1-1 中央银行：中国人民银行The People’s Bank of China, PBC 1984年前 同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 1984年1月1日 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 1995年3月18日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来 2003年 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使 2003年12月27日 《中国人民银行法》修订 职能 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 职责 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：　　① 发布与履行其职责有关的命令和规章；　　② 依法制定和执行货币政策；　　③ 发行人民币，管理人民币流通；　　④ 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；　　⑤ 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；　　⑥ 监督管理黄金市场；　　⑦ 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；　　⑧ 经理国库；　　⑨ 维护支付、清算系统的正常运行；　　⑩ 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；　　　　中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。 　　　　监管机构：中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory commission， CBRC 2003年4月 成立 2003年12月27日 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行 2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案 职能 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 监管职责 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理；⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；⑩ 对银行业自律组织的