客户信用管理机制的构建.pdfVIP

2009年第2期 上 海 电力 客户信用管理机制的构建 陈 君 (市南 电力 (集团)有 限公司 ，上海 200233) 摘 要 ：电力作为特殊商品，其先消费后付款的赊销性和易失性 ，决定了信用是供用 电交易的基本前提 。近年 来 ，拖欠 电费现象严重 ，对企业 电费回收工作造成不小的影响 ，客户信用缺失现象不容乐观 。建立企业的客户 信用管理体系迫在眉睫，而实名制是信任 的基础 ，唯有建立 了实名制 ，才能谈得上信用制度的构建与发展 。供 电企业应积极采取账单实名制 的信用管理模式 ，与全社会的信用管理体系联动 ，将账单的缴纳情况列入个人 信用记录中，形成全社会 的监督体制 ，保障企业电费的足额 回收。 关键词 ：实名制 ；电费 回收 ；信用管理 ；隐私权 ；知情权 中图分类号 ：F270．7 文献标识码 ：B 电费回收困难 的原 因是多方面的，但客户 自 估指标体系。传统 的 5C理论能帮助企业信角部 身恶意拖欠也 占其中不小 的部分 ，客户信用状况 门全面考察客户的信用风险，其中包括考察 5个 不容乐观 ，建立客户信用风险管理体制 的意义十 方面因素 ：品德、能力 、资本 、抵押和环境 。品德是 分重大。 依据客户过去的信用记录来确定是否愿意履行付 经济发展 ，电力先行 。电力这一特殊商 品，由 款承诺 的可能性。能力是根据经营状况和资产状 于其先消费后付款的赊销性和产品的易失性，交 况来判断客户的支付能力或偿还贷款能力。资本 易前提是双方的互相信任 ，因此建立实用有效的 是通过企业 的财务报表分析取得 的客户财务状 客户信用管理体制就显得尤为重要 了。 况 。抵押指对于没有信用记录或不 良信用记录的 客户来说 ，适 当的担保是必要 的。环境是指客户 l 客户信用管理的基本理论 的偿付能力产生影响的社会经济发展 的一般趋 信用是指在商品交换过程中，交易一方以将 势 ，以及某些地区或领域的特殊发展和变动。 来偿还的方式获得另一方财务或服务的能力 。信 2 实名制信用管理体系的应用前景 用在为使用者带来效益 、提供方便的同时也带来 了潜在的风险 ，称之为信用风险。信用风险具有 当前信用机制建设 的滞后现象突出，信用的 4个特点 ：不对称性 、累计 性、系统性 和 内源性 。 缺失导致部分用 电客户不能遵守法律，不能严格 不对称性指预期收益与预期损失之间的不对称 。 履行供用电合 同，窃 电与欠费现象普遍 。电费是 累计性指信用风险的不断累积 、恶性循环 、连锁反 企业生产经营的一大成本 ，不能有效回收 ，对企业 应。系统性指信用风险由宏观经济和特殊个体两 的发展存在不利 。另者 ，公司在实务中经常 “认表 部分风险交叉作用引起 。内源性指信用风险很大 不认人”的做法似乎不妥 ，一旦发生居 民用 电纠 程度上从信用主体 内部产生 。 纷 ，就会 出现账单责任人难 以确定 ，给纠纷的解决 当前 ，从 日常生活、经济个体之 间的交往，到 造成一定 的阻碍 ，同时也给第三者带来麻烦 ，引起 企业 、银行 ，甚至有的政府部门都无时不为信用问 不必要的投诉 。 题困扰 。信用风险产生的充分必要条件是债务人 如今 ，网络倡导实名制 ，手机倡导实名制，电 违约 ，一是无力偿还债务；二是不愿偿还债务。尤