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平安客户联谊会暨理财说明会 平安客户联谊会暨理财说明会 07年大家最关注的话题 奥运 物价 基金股票 房价 利息 您是否在有效的打理财务 都说我不理财财不理我,鸡蛋不能放在一个篮子里,但我手里只有五个鸡蛋,可面前有十个篮子,放在那个篮子里最安全可靠呢? 投资风险与理财顾虑 基金投资过程中蕴含哪些风险？ 首先是市场风险。这是基金的主要风险来源，金融市场有所波动，就会影响基金投资标的价格，从而就有亏损的可能。 第二是通货膨胀风险。这是指投资回报未能跟上物价上涨的风险。近一段时期，我国的通货膨胀风险不断加剧，银行存款及国债投资等的收益率已经赶不上物价的上涨了。 第三是利率风险。这是指利率大幅变动所造成的风险，其中以债券型基金受到影响最大。 最后还有管理风险。因为基金公司管理不善，或基金经理选股不善导致决策失误，会使投资者蒙受损失。 现象一：投资者疯狂追捧新基金 三只新基金一小时销售告罄 春节之后，金猪年的股市还处在震荡中，但基金热潮却是一浪高过一浪。8天之内三只基金都在发行不足1小时之内认购100亿，特别是3月6日结束发行的汇添富成长焦点基金更是在十分钟之内就宣告发行结束，创下了基金发行的最短纪录。 现象二：基金投资缺了解 买完基金老大娘问基金利息是多少成经典 买了基金的老大娘回头问基金利息是多少，这已经成为了一个经典，但背后的含义却相当深刻，那就是老百姓根本不了解基金就在盲目投资。成都商报的记者调查显示，超过9成的投资者对购买的基金和基金经理没有了解。被调查的投资者中，有66%的投资者觉得只要购买了基金，就能获得高收益，而且没有一点风险意识。 现象三：赚钱效应战胜理智 卖房、贷款买基金 某银行个人金融部的经理告诉记者，有市民抵押他价值80万元的住房，贷50万元买了一只基金，最疯狂的是某银行负责基金销售的部门，其员工最近无一例外从自己的银行里贷了款去申购基金。按理说，他们比一般市民有更强的风险意识，但在可能的巨大收益面前，没有人还能保持理智。 现象四：股市下挫基民仓皇出逃 基金遭遇赎回潮 对于经历过“2.27黑色星期二”的基民来说，大量在高位时购买基金的基民为了减少损失，而选择仓惶出逃。节后一项对基民的调查显示：基民抗跌承受力较弱，尤其是刚刚入市的新基民，平均能承受的损失约为10%。如此一来，去年年底以来加入基民队伍的人在节前和节后的两轮调整中几乎全线套牢。正是在这种分析下不少基金公司认为基民的赎回潮将不可避免。 投资房产的租售比超警戒 如今深圳关内楼盘价格飙升到每平方米2万多元，北京三环以内价格也超过2万元，每个月的涨幅还都超过10%。据北京市统计局统计，去年上半年，北京市城镇居民家庭人均可支配收入为11242元。从这个收入水平看，6个月不吃不喝也难求一平方米的住房。 所谓“租售比”是指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值。国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的售租比一般界定为1：200至1：300。如果租售比低于1：300，意味着房产投资价值相对变小，房产泡沫已经显现；如果高于1：200，表明这一区域房产投资潜力相对较大，后市看好。租售比无论是高于1：200还是低于1：300，均表明房产价格偏离理性真实的房产价值。 按照租售比1：200至1：300预计，折算成长期投资的年收益率，大约是4%至6%。现在租售比达1：800甚至1：1200，意味着收益率远低于4%，只有1%甚至0.5%，真正想把房地产作为长期投资，就是看准了向房地产注入资金的长期收益，而这样的收益率显示楼市风险已经非常之大。 综观各个国家特别是发达国家，每一次金融风险、经济危机的爆发，楼市、股市往往都是重要角色和导火索。远的我们暂且不说，就拿近期美国发生的次级抵押贷款债券危机来说，就是因为楼市发生风险，导致楼市金融衍生品——抵押贷款债券价格大幅下跌发生风险，最后导致美国、欧洲以及东京等股市大幅下滑，甚至有人认为美国经济开始进入衰退期。这个轨迹是：楼市风险－债市风险－股市风险－经济开始衰退。这是一个风险联动和传递的可怕过程。地价房价越来越高，楼市股市泡沫越来越大，金融风险越来越高 遗产税将是富人最头疼的一件事 遗产税是针对财产所有人去世后遗留下来的财产而征收的一种税，它明显带有劫富济贫的性质，可以抑制贫富分化和社会浪费。 中华人民共和国遗产税暂行条例(草案) 第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 第五条下列各项不计入应征税遗产总额： (一)遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； (二)经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补