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“民易贷”产品介绍及营销推广指引 个贷管理部 2008.8 产品介绍 个人“民易贷”产品为总行新推出的以便捷、简约的方式发放的信用或低抵押率的个人小金额贷款，开立了太原同业市场先河，占据了发展先机，为我行个贷业务规模提升、收益结构调整以及支行优质客户群的市场营销提供了有力武器及发展机遇。 产品介绍 产品介绍—产品定义 个人“民易贷”是指我行对符合条件的自然人，以便捷、简约的方式发放的信用或低抵押率的小金额贷款，用以满足借款人在综合消费和经营周转中急需性的资金周转需求。 “民易贷”坚持“标准明确、简便高效、提高收益、专业管理”的原则。 产品介绍—借款人基本条件 年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，并且具有太原市常住户籍或常驻太原市工作单位的正式职工； 职业稳定且从事的行业拥有良好社会口碑，工作满三年，任职满一年，收入稳定且符合我行贷款标准，具备按期偿还贷款的能力； 有良好的信用记录，要求客户信用记录同时满足以下条件： 1、截至申请日无未结清的逾期贷款； 2、近一年内逾期记录累计不超过2次且每次不超过30天。 产品介绍—信用方式目标客群 山西省政府直属厅局、特设机构、直属事业单位、太原市政府直属机构副处级以上公务员； 科、教、文、卫等事业单位中具有高级以上职称的正式职工； 具有国家垄断行业性质的大型企业中高层管理和技术人员，所在行业主要包括烟草、金融、电力、电信等； 具有高级专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有专业技能的优秀人士，包括会计师、审计师、设计师等； 优秀的大、中型企业、上市公司高层管理和技术人员，所在行业主要包括能源、交通、医药、钢铁； 我行金卡级以上（含）的贵宾客户、已办理房产抵押且还款记录良好的按揭存量客户。 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 一、山西省政府直属厅局、特设机构、直属事业单位、太原市政府直属机构副处级以上公务员； 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 二、科、教、文、卫等事业单位中具有高级以上职称的正式职工； 中学（山西省实验中学、太原第五中学、成成中学等重点中学） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 大学（太原理工大学、山西大学、山西财经大学、山西医科大学等高校） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 医院（山医大一院、山医大二院、山医大三院、山西省人民医院、山西省中医研究所、太原市中心医院等市级以上医院） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 三、具有国家垄断行业性质的大型企业中高层管理和技术人员，所在行业主要包括烟草、金融、电力、电信等； 烟草、电力、电信（太原卷烟厂、烟草公司、国家电网山西分公司、省电力、市供电局、电信、联通山西分公司等驻地在太原市的单位） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 金融 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 四、具有高级专业技术职称或执业认证资格及在特定领域具有专业技能的优秀人士，包括会计师、审计师、设计师等； （审计厅、设计院等专业技术机构） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 五、优秀的大、中型企业、上市公司高层管理和技术人员，所在行业主要包括能源、交通、医药、钢铁； （焦煤集团、公路局、省煤运、省路桥、太钢集团、太重集团等中、大型企业） 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 六、我行金卡级以上（含）的贵宾客户、已办理房产抵押且还款记录良好的按揭存量客户。 贵宾客户 产品介绍—信用方式借款人分层授信标准 按揭客户 （按揭剩余额度=房产购置价×70%-贷款余额） 产品介绍—信用方式借款人分层综合授信 为了帮助零售市场人员将”民易贷“业务作为我行营销优质客群的“敲门砖”，捆绑销售其他零售产品，特在上述客户分层授信的基础上，结合客户拥有我行的零售资产规模，综合确定授信额度。 产品介绍—贷款要素 授信额度 授信额度根据借款人的还款能力、资信情况、担保方式等因素综合确定。 （一）信用方式 授信金额最低为5万元，最高为30万元，且授信额不超过借款人一年工资和劳务总收入及金融资产净额之和的50%； 对于信用方式的借款人，根据客户分层授信条件，结合借款人从事行业、任职资格给予相应的授信额度。如在借款人提供上述基本资料的同时，能够提供个人房产、车产、股票市值单等其他资产证明，根据其资产实力，可在不超过最高30万元的授信额度范围内，在相应授信额度基础上最高扩大30%的授信额度。 （二）房产抵押担保方式 授信额度最低为20万元，最高为200万元，且授信额不超过借款人一年工资和劳务总收入及金融资产净额之和的70%。 产品介绍—贷款要素 授信方式 个人“民易贷”的授信方式包括单笔贷款方式和授信额度循环贷款方式。 授信期限 （一）单笔贷款授信期限最长一年；