金融理财师客户价值取向与行为特征.pdf

客户的价值取向与行为特征 金融理财师 资格认证培训 1 授课大纲 金融理财师 家庭生命周期与个人生涯规划 理财价值观 风险属性 客户理财性格 案例分析 2 一.家庭生命周期与个人生涯规划 金融理财师 家庭生命周期 个人生涯规划 3 1.1 家庭生命周期 金融理财师 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 （筑巢期） （满巢期） （离巢期） （空巢期） 起点：结婚 起点：子女出生起点：子女独立起点：夫妻退休 终点：子女出生终点：子女独立终点：夫妻退休终点：一方身故 家计支出增加 家计支出固定 收入达到巅峰 理财收入为主 保险需求增加 教育负担增加 支出逐渐降低 医疗休闲支出 股票基金定投 保险需求高峰 保险需求降低 终身寿险节税 追求收入成长 购房偿还房贷 准备退休基金 领用退休年金 避免透支信贷 投资股债平衡 控管投资风险 固定收益为主 4 不同家庭生命周期的理财重点 金融理财师 周期 形成期 成长期 成熟期 衰老期 夫妻 25-35岁 30-55岁 50-65岁 60-90岁 年龄 随家庭成员增 以子女教育年 以不同养老险 投保长期看护 保险 加提高寿险保 金储备高等教 或年金产品储 险受领即期年 安排 额 育金 备退休金 金 信托 购房置产 子女教育金信 退休安养 遗产信托 安排 信托 托 信托 核心 股票70% 股票60% 股票50% 股票20% 资产 债券10% 债券30% 债券40% 债券60% 配置 货币20% 货币10% 货币10% 货币20% 信贷 信用卡 房屋贷款 还清贷款 无贷款 运用 小额信贷 汽车贷款 5 家庭生命周期在理财上的运用 金融理财师 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信 贷理财套餐。 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性 需求做资产配置建议。 如流动性需求在子女很小与自己很老时较大， 流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。 由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股 票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性 的需求大，债券比重应最高。 6 1.2 个人生涯规划 金融理财师 期间 学业事业 家庭型态 理财活动 投资工